Что лучше накопить или взять деньги в кредит?

Все россияне подразделяются на три большие группы. И каждая  по-своему относится к тому, что лучше: накопить или взять кредит.

Одни граждане не мыслят жизни без кредитования и постоянно находятся в статусе заемщика, другие  стараются ограничивать себя от кредитных обязательств  и к услугам кредитного обслуживания обращаются лишь при крайней необходимости, третьи – и вовсе воздерживаются от сотрудничества и любых взаимоотношений с кредиторами.

Понять тех людей, которые периодически прибегают к заключению займовых сделок, можно.

Ведь нынешняя заработная плата не позволяет оплачивать дорогостоящие покупки, а чтобы насобирать на достижение соответствующей цели, нужно потратить уйму времени.

Более того, отсутствие кредитования, в частности, ипотеки, автозайма, не позволило бы гражданам обзаводиться жильем либо становиться владельцем автомобилей долгие годы.

Классификация россиян по признаку кредитной зависимости

  1. Люди, которые не упускают возможности одолжить средства;
  2. Люди, которые стараются избегать подобных решений;
  3. Люди, прибегающие к услугам банка в случае крайней надобности.

Попробуем охарактеризовать каждую группу.

Транжиры

Что лучше накопить или взять деньги в кредит?

Эта категория людей проживает практически всю жизнь за кредитный капитал. Эти активные кредитополучатели оформляют ссуды абсолютно на любые потребности, но чаще даже прихоти.

Это может быть покупка мебели, техники, ремонт жилья, приобретение транспорта или объекта недвижимости и многое другое.

Постоянная закредитованность приводит к тому, что в конце концов размер платежей по всем обязательствам по кредитным долгам сравнивается с уровнем дохода, получаемого за месяц работы.

 В этот момент красивой жизни приходит конец, и открывается перспектива долгосрочной кредитной ямы.

 В практике известно много случаев, когда чрезмерная кредитная зависимость приводит к попаданию в кредитно-долговую яму, причем на долгое время, а, как известно, выбраться из нее и стать независимым от кредитора очень тяжело.

Скупердяи

Что лучше накопить или взять деньги в кредит?

Эти люди никогда и ни при каких обстоятельствах не прибегают к сотрудничеству с кредитором. По их мнению, взять в долг – это постыдный поступок, ведь становиться обязанным в кредитном плане может только неудачник, который не может обеспечить себе без помощи других лиц достойную и независимую жизнь.

Однако это не единственная причина, из-за которой скупые граждане отказываются кредитоваться.

 Все понимают, что ссуды – это, прежде всего, дорого, но если многие граждане не придают особого значения тому, сколько переплатят, то эта категория людей никогда не согласится дарить кредитору средства в виде процентных взысканий. Такая часть населения живет по принципу: лучше подождать и накопить, но, главное, сэкономить.

Консерваторы

Что лучше накопить или взять деньги в кредит?

Люди-консерваторы – это такая часть населения, которая предпочитает жить обычной жизнью, то есть не в бедности, но и не в роскоши. Их принцип существования – жить по возможностям. Где-то они могут накопить, где-то взять взаймы. Лишь в случае острой нужды и нехватки финансов консерваторы прибегают к заемным средствам. Они могут как брать в долг в кредитном учреждении, так и просто обращаться за помощью к знакомому либо родственнику.

Видео — Взять кредит или оформить вклад: что выгоднее

Накопление и кредитование: преимущества и недостатки

Допустим, вы желаете приобрести вещь стоимостью 100 тысяч рублей. Рассмотрим два варианта получения данного товара – накопительство и покупка в кредит.

Чтобы собрать необходимую сумму, нужно откладывать 10 тысяч рублей ежемесячно на депозит с 6% годовых. Таким образом, через 10 месяцев накопится сумма 104 тысячи рублей.

При выборе второго варианта — кредитования с аннуитетным видом платежа — объем переплат клиента при рассрочке на 10 месяцев составит 9,3 тысяч рублей. Сумма обязательного платежа за месяц в таком случае достигает 10,93 тысячи рублей. В итоге мы имеем: доход в размере 4 тысячи рублей на банковском вкладе и потери 9 тысяч рублей при использовании кредита.

При этом, покупая товар в кредит, вы получаете его сразу, а желающие накопить нужную сумму должны ждать целых 10 месяцев.

Накопление

Накопление денег имеет свои преимущества и недостатки. Среди основных преимуществ – возможность распределять свой бюджет самостоятельно, экономя на выплатах по кредиту.

Не кредитованному гражданину не нужно ежемесячно из бюджета выделять деньги на погашение ссуды, он самостоятельно планирует расходы своего бюджета, где-то откладывает, и в результате просто довольствуется накопленным капиталом, который может потратить на давно запланированную покупку.

У такого подхода к распоряжению финансами есть один существенный недостаток – пока вы копите средства на покупку вещи, она может значительно подорожать, а цель накопления может и вовсе измениться.

Безусловно, накопление собственного капитала всегда было и остается альтернативой кредитному долгу. Не прибегая к займовому сотрудничеству, человек живет так, как позволяют ему его  финансовые возможности.

Кредитование

Кредитные услуги, также как и накопление, имеют и преимущества, и недостатки.

Плюс кредитования в том, что приобретая определенный товар заемщик-покупатель исключает риск дальнейшего удорожания вещи, которое могло бы наступить, если бы он откладывал собственные сбережения на покупку.

Однако кредитуемому лицу стоит понимать, что сэкономив на данном факторе, он переплачивает на процентных удержаниях и прочих предусмотренных кредитным соглашением взысканиях.

Это заставляет заемщика ограничить себя во многих расходах и тратах, которые раньше он мог себе позволить.

Выводы

Единственный недостаток накопления средств — это отложение покупки на неопределенное время. В результате нередко случается так, что накопленной суммы, которой несколько лет назад хватило бы на оплату покупки, оказывается недостаточно, и цель, на которую откладывались средства, уже не может быть достигнута.

Приобретая вещь в кредит можно уберечь себя от переплат в будущем из-за возможного повышения стоимости товара. Но такая покупка может повлечь за собой значительное ограничение в расходах, поскольку клиенту предстоит выплатить полную стоимость кредита плюс проценты.

Что лучше: накопить или взять кредит – решать только вам.

Дополнительная информация

Банковская Копилка

Что лучше накопить или взять деньги в кредит?

При помощи «Копилки» вы можете не только беречь свои деньги, которые уходят на депозит, но и увеличивать их. Вы просто подаете заявку на оформление данной услуги на тех условиях, которые пришлись вам по душе больше всех, дальше – заботы банка. Он сам решает, когда снимать определенную сумму с вашего счета, сам переводит деньги на вашу копилку. Вам нужно лишь обозначить, сколько денег в месяц вы желаете накопить.

Бывает, кстати, и так, что деньги могут уходить в «копилку» после каждого пополнения вашего счета – причем можно установить желаемый процент от суммы.

То есть, получается так, что вы копите деньги, даже не думая о них! В этом плане открыть счет в банке и хранить свои деньги таким способом более чем удобно. У вас не будет даже мысли снять накопленное.

Часто именно это одно из условий подключения услуги – без частичного снятия.

Копить, кстати, можно на что угодно. Обучение в университете, отдых заграницей, лечение, покупка бытовой техники – все это требует денег, и зачастую не хватает времени рассчитать свою зарплату, решить, сколько все-таки возможно сохранить.

Среди разных предложений можно выбрать подходящую процентную ставку – это еще один стимул пополнять копилку чаще – в итоге вы можете стать обладателем кругленькой суммы без особого труда, да еще и ваш месячный бюджет не сильно пострадает. Можно также поискать услугу, при которой проценты начисляются каждый месяц, в зависимости от того, какая сумма у вас уже лежит на карточке.

К минусам можно добавить только тот факт, что полгода, год, три года – на сколько эта услуга подключена – деньги лучше не снимать. За снятие денег до положенного срока банк взимает проценты, и смысл в таком накоплении пропадает, так как накопленные кровные теряются.

Лучше всего как бы забыть про то, что у вас есть такая замечательная услуга. Вы будете вспоминать про нее раз в месяц, когда придет смс о переводе денег на услугу копилка в таком-то размере. Нужно лишь придумать для чего вы копите, все остальное – дело  банка!

Источник: https://credovik.ru/raznoe/nakopit-ili-vzyat-kredit.html

Брать в кредит или копить? Как принять решение

Люди по-разному относятся к кредитам: кто-то комфортно живет в долг, а кто-то, наоборот, избегает займов и предпочитает копить.

Что лучше накопить или взять деньги в кредит?

Проверьте, готовы ли вы к кредиту: возможно, выгоднее не обращаться в банк. Для этого задайте себе пять вопросов.

Этот вопрос кажется очевидным, но не всё так просто. Допустим, у вас в квартире уже 15 лет не было ремонта: пора обновить обои, покрасить потолок, купить мебель и часть техники. Вы всё посчитали, это обойдется в 250 тысяч. А суммарный семейный доход у вас, положим, 35 тысяч. Если откладывать по 10 тысяч в месяц, на накопление полной суммы уйдет два года.

Кажется, слишком долго и проще взять кредит под 11% и выплачивать себе спокойно по 10—11 тысяч ежемесячно. Но стоит помнить, что с такими условиями переплата по кредиту составит сумму, почти равную месячному доходу — больше 30 тысяч.

Вот тут-то и стоит задуматься: не проще ли будет откладывать по 10 тысяч в месяц, покупать все постепенно и следить за акциями в магазинах? Увидели хороший ламинат со скидкой — купили, и пусть он теперь дожидается своего часа. Акция на ванну — берем. Вытяжка дешевле на тысячу — в корзину. Так вы постепенно закупите все необходимое, и переплачивать не придется.

Следующий шаг — оценить риски. Если вас вдруг уволят с работы, кто будет платить по кредиту? А если случится так, что кто-то из близких заболеет и понадобятся дорогие лекарства? А если кто-то из членов семьи вообще утратит возможность зарабатывать? У вас есть финансовая подушка на такой случай?

Все просто: если зарплата серая и нерегулярная, официального трудоустройства нет, а кредитная история уже запятнана, банки могут не одобрить заявку на кредит.

В этой ситуации самым простым выходом кажется обратиться в ближайшее ООО «ДЕНЬГИВРУКИЗАМИНУТУ», только стоит помнить, что в таких конторах гигантские проценты, хитрая система штрафов и вообще не все законно.

Неожиданный вопрос, но его тоже стоит себе задать. Представьте в деталях ремонт своей мечты: стены любимого цвета, светлый пол, на котором не видно следов от ног, хорошая ванна, которая не скрипит, натяжной потолок.

С кредитом это все может стать вашим уже через неделю. Долго ли вы будете наслаждаться такой покупкой? Ну, две, три недели, может, месяц. А потом настанет время ежемесячного платежа по кредиту: тут-то уровень радости и начнет понижаться.

И с каждым месяцем радости будет все меньше, а долговую лямку тянуть-то еще долго.

Впрочем, тут всё индивидуально: кому-то и кредит радость от покупки не омрачит, а кто-то будет не весел даже после того, как сам накопил. Просто задумайтесь.

Если все же решились взять кредит, почитайте эти статьи о том, как выплатить его без боли и последствий:

Источник: https://journal.tinkoff.ru/life/take-credit/

Накопить деньги или взять кредит в банке — что лучше? От микрозайма до ипотечного кредита

СОДЕРЖАНИЕ: 1 — Микрозайм — когда деньги нужны срочно. 2 — Автокредит — машина в тот же день! 3 — Потребительский кредит — на любые нужды. 4 — Малый бизнес — сложности с получением.

5 — Ипотека — копим на первоначальный взнос. 6 — ВИДЕО от эксперта: советы и рекомендации! Что лучше накопить или взять деньги в кредит?

Введение…

Вопрос о том, что лучше – накопить или взять кредит – остается актуальным для российского потребителя. Казалось бы, всё просто: лучше копить, чем переплачивать проценты.

Однако цены растут чуть ли не ежедневно, размер инфляции опережает ставки банковских депозитов, так что о преумножении капитала путем открытия счета в банке и речи идти не может.

В этих условиях большинство предпочитают взять заем и приобрести нужную вещь или получить услугу сразу, чем сохранять деньги и терпеть их обесценивание.

Люди берут микрозаймы, главным образом, на срочные цели. Например, приобрести новую стиральную машину взамен сломавшейся или оплатить ее ремонт. Обычно к микрозаймам прибегают, если в наличии свободных денег нет. Но что предпочесть – микрозайм или накопление, если необходимо приобрести не очень срочную вещь, например, новый музыкальный центр. Эксперты советуют умерять свои желания, так как получить микрозайм очень просто (особенно на небольшую сумму и при хорошей кредитной истории), а размер переплаты будет весьма существенен. К тому же отдавать такой мини-кредит придется очень быстро – буквально через 1-2 месяца. Если речь идет о несрочной и не очень дорогой покупке, в пределах 15-20 тысяч рублей, то лучше накопить. Откладывая по 3-4 тысячи регулярно, за полгода можно накопить и на отпуск, и на бытовую технику, и даже на небольшой косметический ремонт.

Читайте также:  Что лучше взять «тербинафин» или «клотримазол»

Если же вам денег не хватает регулярно и поэтому приходится прибегать к микрозаймам, например, вы получаете зарплату в начале месяца, и в конце месяца у вас уже нет средств для погашения квартплаты, то лучше оформить себе кредитную карту с достаточным льготным периодом. Тогда вы не будете переплачивать проценты, и вам не придется каждый раз обращаться в микрофинансовую организацию за деньгами.

Когда стоит брать займ до зарплаты?

Вывод: если сумма покупки небольшая, то лучше накопить, а не использовать микрокредит. Микрозайм эффективен для срочных приобретений, без которых нормальная жизнедеятельность невозможна. Грубо говоря, если у вас нет другого выбора, где взять денежные средства, то только в этом случае берите заём до зарплаты.

Стоимость автомобилей, особенно брендовых заграничных, нередко приближается к цене небольшой квартиры. Если выбирать хорошую отечественную машину в достаточной комплектации, то в любом случае придется выложить не менее 400-500 тыс. рублей. Накопить такую сумму достаточно проблематично. Даже если откладывать регулярно по 10 тысяч рублей, то приобрести автомобиль получится только через 40 месяцев – это 3 года и 4 месяца. Учитывая уровень инфляции минимум в 10% в год, транспорт за это время подорожает порядка на 20-30%. Так, машина стоимостью 400 тыс. рублей будет стоить около 500 тыс. рублей, а это уже 50 месяцев накоплений – 4 года и 1 месяц, на 8 месяцев больше. Если речь идет об иномарке, то она может подорожать еще сильнее за счет курсовой разницы.

  • Поэтому откладывать на покупку автомобиля стоит только при достаточно большом доходе, когда вы можете накопить на нужную марку меньше чем за 1 год. В остальных случаях лучше взять автокредит, благо есть возможность сделать это дешевле:
  • • участвуя в программе автокредита с господдержкой; • приобретая конфискованные автомобили; • оформив лизинг;
  • • путем приобретения подержанных автомобилей в автосалоне по специальной программе.
  • Следует учесть, что при взятии кредита придется оформить два вида страховки:
  • • ОСАГО; • КАСКО.
  • Когда стоит (выгодно) оформить автокредит?

Автокредит также актуален, если вам нужен автомобиль для заработка, например, вы таксист или курьер. В таком случае будущая прибыль от приобретения транспорта намного превысит ваши расходы за обслуживания займа. При покупке за наличку КАСКО оформляется по желанию. В случае с автокредитом придется застраховать предмет залога. Но копить деньги для покупки авто придется в любом случае: для оплаты первоначального взноса. Обычно он составляет не менее 15%. Так, при оформлении в кредит машины стоимостью 400 тыс. рублей придется выложить первоначально не менее 60 тыс. рублей, и если откладывать ежемесячно по 10 тыс. рублей, то стать владельцем транспорта вы сможете только через полгода.

Вывод: если стоимость автомобиля велика, то лучше взять кредит по специальной программе. Если доход позволяет, то выгоднее накопить, так как не придется переплачивать за страховку. В любом случае придется откладывать деньги на первоначальный взнос.

Обычный потребительский кредит предполагает получение средств на самые разные нужды: ремонт в квартире, отпуск, приобретение техники, лечение, оплату обучения и т.д. Что лучше – взять обычный кредит или накопить нужную сумму?

Здесь нужно исходить из каждой индивидуальной ситуации. Кредит однозначно стоит предпочесть в том случае, если средства нужны срочно:

• на лечение; • на оплату обучения (подробнее о кредите на образование); • на завершение строительства дома;

• на покупку дорогостоящей техники для дома взамен сломавшейся и т.д.

В других случаях стоит исходить из ваших финансовых возможностей. Можно придерживаться такого правила: если вы в течение года сможете накопить нужную сумму, то кредит вам лучше не брать. За год стоимость покупки изменится несущественно, поэтому вы не переплатите за инфляцию. А вот если оформите кредит, то его придется погашать значительно дольше – от 1 до 3 лет, при этом минимальный размер переплаты составит 20-24% годовых. Поэтому на отпуск или косметический ремонт квартиры лучше накопить самостоятельно, а не брать кредит. Оформлять заем имеет смысл, если стоимость вещи или услуги составляет значительную сумму, и вы не можете себе позволить накопить на нее в течение года. В таком случае выгоднее взять кредит в банке, так как накопления превратятся в погоню за инфляцией, и вам постоянно будет не хватать на покупку. Кроме того, если приобретение улучшит ваше качество жизни или позволит зарабатывать деньги, то лучше не копить на него, а сразу оформить кредит. Например, это может быть компьютер, с помощью которого вы планируете зарабатывать в интернете, или прицеп для автомобиля, на котором вы будете осуществлять грузоперевозки.

Когда стоит (выгодно) взять кредит наличными?

Вывод: потребительский кредит стоит оформлять, если необходима срочная покупка, не терпящая отлагательств, либо если приобретение позволит качественно улучшить вашу жизнь. Кроме того, заем остается единственным средством, если ваш уровень дохода не позволяет накопить на покупку в течение года. В остальных случаях лучше аккумулировать средства на банковском счете.

Вы хотите выбрать предпринимательскую стезю, но не знаете, откуда брать деньги? У вас есть только два варианта: накопить необходимую сумму или воспользоваться специальным банковским кредитом для бизнесменов. Что лучше?

Это зависит от многих параметров:

1 — Масштаба вашего бизнеса. Если планируется приобретение помещения, специального оборудования, заем большого количества персонала, то без кредита явно не обойтись. Если же вам необходимо оборудовать только свое рабочее место, то средства для запуска точки вполне можно накопить самостоятельно.

2 — Желаемое время старта. Если вы хотите запустить свой бизнес быстрее, то придется оформлять кредит, так как копить долга.

3 — Оцениваемая прибыль. Если ваш планируемый доход не будет перекрывать расходы и проценты по кредиту, то брать заем бессмысленно.

В банке достаточно придирчиво относятся к начинающим предпринимателям, и редко дают объемные кредиты при старте проекта. Чаще всего выделяют деньги уже действующему бизнесу. Таким образом, сначала необходимо определить, сколько денег нужно для старта. Если у вас есть возможность скопить нужную сумму за год, то лучше пока не обращаться в банк. Создайте действующий бизнес, в этом случае получить ссуду будет гораздо проще. Кроме того, можно взять средства не как ИП, а как обычное физическое лицо. Но в этом случае процентная ставка будет выше, да и другие условия не столь выгодны. Например, не получится взять отсрочку. Если вы совсем новичок в деле предпринимательства и не имеете никакого опыта, можно попытаться найти частного инвестора или обратиться в центр занятости за получением специальной субсидии.

Когда стоит (выгодно) оформить кредит для открытия / развития бизнеса?

Вывод: вопрос о том, брать кредит или копить в случае с ИП зависит от вашего бизнес-плана. Для начала может хватить и собственных средств, но в большинстве случае без займа всё же не обойтись, особенно, если планируется серьезный проект. Большая часть предпринимателей зачастую используют кредитные средства, т.к. это действительно выгодно, если смотреть в перспективе на будущее.

Что касается приобретения жилья, то здесь ответ очевиден: у среднестатистического россиянина нет возможности заработать нужную сумму. Так, даже для покупки 1-комнатной квартиры в регионе стоимостью 1,5 млн рублей, откладывая ежемесячно по 10 тыс. рублей, придется копить 12,5 лет. За это время инфляция увеличит цену жилья в 1,5-2 раза, и придется копить еще столько же. Даже если откладывать по 50 тыс. рублей (а это неподъемная сумма для большинства россиян), придется ждать 2,5 года. И не нужно забывать о том, что где-то нужно жить всё это время.

(!) Поэтому при покупке жилья актуальна только ипотека. При «стандартных» параметрах – 12,5% годовых, 20 лет – и стоимости квартиры 1,5 млн рублей (1,2 млн рублей – размер ипотеки) сумма ежемесячных платежей составит 13600 рублей. Такую оплату производить вполне реально большинству семей.

Однако копить деньги всё же придется: на первоначальный взнос. На покупку той же квартиры ценой 1,5 млн рублей понадобится взнос размером минимум 300 тыс. рублей. Ежемесячно откладывая по 15000 рублей (примерная сумма платежей по ипотеке) деньги на взнос можно накопить за 20 месяцев (примерно 1,5 года). Или взять потребительский кредит.

С «нуля» квартиру купить с помощью личных накоплений очень сложно. Но если у вас уже есть недвижимость, и вы решили ее «обновить», то не обязательно брать ипотеку. Рассчитайте разницу между стоимостью нового жилья и прежнего.

Вполне возможно, что за 1-2 года вы сможете «покрыть» эту разницу. В противном случае – оформляйте ипотеку.

Или, вполне возможно, вам удастся взять обычный кредит – если сумма небольшая, так можно будет избежать длительных платежей и переплаты.

Когда стоит (выгодно) оформлять ипотечный кредит?

Вывод: копить на квартиру бессмысленно, так как инфляция будет «съедать» все сбережения, а аренда уменьшит максимальный размер возможных отложенных средств. Поэтому в случае с покупкой квартиры — однозначно стоит брать ипотеку!

Рекомендуемое видео по теме:

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/38-nakopit-ili-vzyat-kredit-chto-luchshe.php

Что выгоднее – накопить или взять кредит?

Совершить дорогую покупку, которую вы не способны оплатить из своих ежемесячных доходов, можно только двумя способами:

  1. Накопить нужную сумму за определенное время,
  2. Взять кредит (занять нужные средства в банке или у другого человека).

Так какой же из этих двух способов выгоднее? Лучше накапливать и тратить, но не влезать в долги, либо брать кредит и покупать сейчас?

Что лучше накопить или взять деньги в кредит?

В том случае, если у вас наблюдается регулярная нехватка средств на удовлетворение повседневных потребностей (покупка продуктов, одежды), то вам не подойдет ни один из указанных вариантов. Накопить сколь-нибудь значительную сумму просто не получится, а кредит приведет к тому, что денег в личном бюджете станет еще меньше (придется рассчитываться по займу и процентам по нему).

При таком бедственном положении совет один: занимайтесь тщательным планированием семейного бюджета, ведите «домашнюю» бухгалтерию, старайтесь как можно оптимальнее планировать свои расходы, найдите статьи для экономии. Если доходов катастрофически не хватает – серьезно задумайтесь над поиском дополнительных источников заработка.

Помните, что в этой ситуации кредит сможет лишь усложнить положение.

Если речь идет о покупке новой квартиры, дорогого автомобиля или предметов роскоши, то тут и нужно выбирать между накоплением или кредитом.

Накопление больше подходит, если:

— Вы планируете приобрести товар не первой необходимости. Другими словами, если ваша покупка может и подождать – то торопиться брать кредит не стоит.

Часто желание купить что-то не очень полезное, но очень дорогое, кроется в воздействии реалий общества потребления в котором все мы существуем.

Кто-то может легко сопротивляться этому влиянию, а кто-то просто «плывет по течению» и старается покупать вещи по принципу — «не хуже чем у других». Именно для последней категории людей связываться с кредитами опаснее всего – это путь в долговую яму.

— Если ваши доходы нерегулярны и нестабильны. Пример – у вас нет постоянной работы или сумма доходов зависит от множества факторов и сильно разнится от месяца к месяцу.

Такое финансовое положение скорее приведет к просрочкам по кредиту, а это потянет за собой и другие сложности: плохая кредитная история, звонки коллекторов и т.д.

Будьте уверены – вам это совершенно ни к чему! Кредит можно брать только тогда, когда вы на все 100% уверены в том, что сможете его погасить.

— Отдельно стоит упомянуть покупку высокотехнологичных товаров. Отличительная особенность такого рода девайсов (смартфонов, планшетов, смарт-часов и прочего) – быстрое удешевление и моральное устаревание. Гонку технологий не остановить.

Все то, что казалось еще вчера последним писком инженерной мысли, уже через пару месяцев затмевается улучшенными версиями изделий конкурентов. Гаджеты быстро теряют свою стоимость.

Именно поэтому для покупки такого рода товаров лучше выбирать накопление: цена будет снижаться, пока вы накапливаете нужную сумму (то есть накапливаемые средства и цена товара будут двигаться «навстречу друг другу»).

Читайте также:  Какой автомобиль лучше шевроле круз или киа рио?

Нередко покупку получится совершить даже быстрее, чем это предполагалось на начальном этапе. При кредите вы обязательно переплатите за товар, а к моменту погашения займа у вас на руках будет несовременный девайс, да еще и купленный по баснословной цене.

Кредит подойдет больше, если:

— Вам срочно нужно оплатить товар или услугу первой необходимости, нет времени ждать, сроки минимальны. Например, сломался холодильник (и отремонтировать его уже нельзя), а денег на покупку нового сейчас нет. Пока вы будете накапливать финансы на новый холодильник, вам будет негде хранить продукты. Другой пример — сломался автомобиль.

Вам без транспорта не обойтись, особенно если вы используете его для зарабатывания денег. Без автомобиля у вас не будет источника дохода, накапливать требуемую на ремонт сумму просто некогда – лучше взять кредит. Стоит отметить, что финансово образованный человек всегда имеет некий резервный фонд именно на такие форс-мажорные случаи.

Если вы все еще не озаботились созданием такого фонда, то вас пока нельзя назвать финансово грамотной личностью.

— Цена на выбранный товар стремительно увеличивается со временем (т.е. скорость ваших накоплений значительно уступает скорости роста цены). Это особенно характерно для периодов сильной инфляции (девальвации) в экономике.

Порой такие негативные процессы в экономике могут быть достаточно длительными, а переплата по кредиту будет даже выгодной.

Накапливать деньги быстрее инфляции в погоне за ценой товара вы вряд ли сможете, в таком случае кредит – решение оптимальное.

— Нужно в кратчайшие сроки решить жилищный вопрос. Когда вам негде жить, а стоимость аренды сравнима с выплатами по ипотеке, то сомневаться не стоит – кредит можно оформлять.

Ипотечный заём дает сразу несколько преимуществ перед многолетним трудным процессом накопления нужной суммы для покупки квартиры.

Ко всему прочему, цены растут каждый год, а ипотека подводит некую черту, следить за динамикой цен больше не требуется.

В качестве вывода можно отметить, что в общем случае кредит – это ухудшение финансового положения человека или отдельно взятой семьи, а вот наличие накоплений (пусть даже скромных) – явное улучшение. Но, как и в любом правиле, здесь тоже есть свои исключения. Все зависит от конкретной жизненной ситуации, от планов и моментной необходимости.

Источник: https://www.exocur.ru/chto-vyigodnee-nakopit-ili-vzyat-kredit/

Стоит ли брать автомобиль в кредит или копить – плюсы и минусы

Сравнение, расчёты и выводы

Давайте рассмотрим три варианта покупки автомобиля: накопить, взять потребительский кредит и принять участие в программе льготного автокредитования. Все варианты рассмотрим в пятилетней перспективе.

Если от автомобиля зависит ваш заработок, то вариант «накопить» отпадает. Но и в этом случае необходимо просчитать, окупит ли затраты немедленное приобретение.

Итак, представим, что машину собирается покупать молодой мужчина. Его зовут Пётр, ему 25 лет. Он холост и живёт в Москве. Ежемесячно у Пети остаётся 21 500 рублей свободных денег. Также у него имеются накопления — 210 000 рублей. В планах — купить Renault Duster за 699 000 рублей. 

Вариант 1. Взять льготный автокредит

Петя может принять участие в программе льготного автокредитования, так как он собирается покупать свой первый автомобиль, новый, российской сборки. По этой программе государство субсидирует десятую часть стоимости машины, прибавляя эту сумму к первоначальному взносу. То есть Пете потребуется взять кредит на меньшую сумму.

  • 699 000 рублей — стоимость Renault Duster,
  • 69 900 рублей — субсидия от государства (10% от стоимости),
  • 161 400 рублей — первоначальный взнос,
  • 8 600 и 40 000 рублей — полисы ОСАГО и КАСКО соответственно (на первый год),
  • 467 700 рублей — сумма кредита,
  • 14% — ставка по кредиту,
  • 5 лет — срок кредита,
  • 10 904 рубля — ежемесячный платёж по кредиту,
  • 186 540 рублей — переплата за кредит.

Траты на покупку составят 864 240 рублей.

Также при расчётах нужно учесть годовые расходы на содержание и обслуживание автомобиля.

  • 40 000 рублей — КАСКО (нужно оформлять в течение всего срока выплаты кредита);
  • 8 600 рублей — ОСАГО;
  • 2 550 рублей — транспортный налог;
  • 7 000 рублей — техобслуживание;
  • 51 000 рублей — бензин (предполагаемый годовой пробег — 15 000 км, расход топлива — 7,4 л на 100 км, стоимость бензина — 45,85 руб./литр);
  • 18 000 рублей — прочие затраты (зимняя резина, сезонный шиномонтаж, мойка и т.д.).

За первые пять лет затраты на обслуживание составят 595 750 рублей. По 127 150 рублей за первые четыре года и 87 150 рублей за пятый (затраты меньше, так как не обязательно продлевать КАСКО на шестой год).

Итого за пять лет будет потрачено на покупку, кредит и обслуживание: 864 240 + 595 750 = 1 459 990 рублей.

В течение первых четырёх лет Петя будет тратить на выплату кредита и обслуживание автомобиля 21 500 рублей в месяц. В течение пятого года — 18 167 рублей в месяц. Разницу в ежемесячных платежах (3 333 р.) Петя будет откладывать под 8% годовых и к концу пятого года накопит 41 480 рублей. 

Вариант 2. Потребительский кредит

Если Петя берёт потребительский кредит. Нет субсидии от государства, но КАСКО оформлять необязательно.

  • 699 000 рублей — стоимость Renault Duster,
  • 201 400 рублей — первоначальный взнос,
  • 8 600 рублей ­— полис ОСАГО,
  • 497 600 рублей — сумма кредита,
  • 14% — ставка по кредиту,
  • 5 лет — срок кредита,
  • 11 635 рублей — обязательный ежемесячный платёж,
  • 198 025 рублей — переплата за кредит.

Расходы на содержание автомобиля те же, что и в первом варианте, но без КАСКО, — 87 150 рублей в год или 7 263 рубля в месяц. 435 750 рублей за пять лет.

Напомним, что у Пети свободных денег в месяц 21 500 рублей. Эта сумма больше обязательного платежа по кредиту и расходов на обслуживание, значит можно увеличить ежемесячный платёж по кредиту на 2 602 рубля. Выплачивая больше, погасить кредит можно быстрее — за 46 месяцев. Переплата в таком случае сократится и составит 145 394 рубля.

В этом варианте за пять лет на автомобиль будет потрачено: 201 400 + 8 600 + 497 600 + 145 394 + 435 750 = 1 288 744 рубля.

После выплаты кредита Петя сможет откладывать под 8% годовых ту сумму, 14 237 рублей, которая раньше уходила на погашение долга. К концу пятого года за 14 месяцев будет накоплено 208 098 рублей. 

Вариант 3. Покупка машины за собственные средства

Вводные данные:

  • 699 000 рублей — стоимость Renault Duster,
  • 8 600 — полис ОСАГО,
  • 210 000 рублей — накопления,
  • 30 000 рублей — годовые расходы на общественный транспорт (2 500 рублей в месяц),
  • 19 000 рублей — ежемесячно Петя откладывает под 8% годовых,
  • 5% годовых — уровень инфляции.

Недостающую для покупки автомобиля сумму Петя сможет накопить достаточно быстро: он вложит имеющиеся 210 000 рублей под проценты и ежемесячно будет добавлять 19 000. За это время стоимость автомобиля вырастет из-за инфляции и к моменту покупки составит (приблизительно) 780 000 рублей. В этом случае накопление необходимой суммы займёт 26 месяцев.

Общая сумма расходов на общественный транспорт — 67 500 рублей. Расходы на содержание автомобиля, как и во втором варианте, 87 150 рублей в год или 7 263 рубля в месяц. Расходы на обслуживание потребуются только три года из пяти, остальное время — расходы на общественный транспорт.

  • После покупки автомобиля Петя сможет ежемесячно откладывать 14 237 рублей под 8% годовых в течение 34 месяцев (до конца расчётного пятилетнего срока).
  • Итого за пять лет будет потрачено: 67 500 + 780 000 + 8 600 + 261 450 = 1 117 550 рублей.
  • Также к концу пятого года Петя накопит 540 680 рублей.

Сравнение вариантов покупки

Сравним все три варианта покупки автомобиля: накопить, взять потребительский кредит и принять участие в программе льготного автокредитования.

Автокредит Потреб. кредит Покупка «за свои»
Стоимость авто, руб. 699 000 699 000 699 000
Накоплено, руб. 210 000 210 000 210 000
Первоначальный взнос, руб. 161 400 201 400
Субсидия от государства, руб. 69 900
Сумма кредита, руб. 467 700 497 600
Процентная ставка, % 14 14
Платёж по кредиту, руб. 10 904 14 237
Срок погашения кредита, месяцев 60 46
Проценты по кредиту, руб. 186 540 145 394  —
Срок использования авто, месяцев 60 60  34
Расходы на общественный транспорт, руб. 67 500
Итоговые затраты, руб.  1 459 990 1 288 744  1 117 550
Остаток денег, руб.  41 480 208 098 540 860 

Подведём итоги

  1. Обычный потребительский кредит может быть выгоднее льготного автокредита. Необходимо учитывать дополнительные расходы, в данном случае — обязательное оформление полиса КАСКО.
  2. Стоимость покупки автомобиля за наличные деньги существенно ниже, чем в кредит. Значит, появится больше средств на другие цели. В данном случае — 540 860 рублей.
  3. Нужно объективно оценивать необходимость срочной покупки автомобиля. Если его приобретение не влияет на уровень жизни и дохода, возможно, стоит подождать, чтобы обойтись без кредита. Готовы ли вы потратить на полмиллиона больше, чтобы немедленно купить машину? Или вы найдёте этим деньгам лучшее применение?
  4. Не забывайте закладывать в бюджет затраты на содержание автомобиля. Это существенная статья расходов.

Источник: https://journal.open-broker.ru/personal-financial-planning/chto-vygodnee-vzyat-mashinu-v-kredit-ili-nakopit/

Семейный бюджет. Как научиться копить деньги? Или что лучше выбрать: кредит или накопить самому? — Личный опыт на vc.ru

Как правильно копить деньги? Что лучше выбрать: кредит или накопить самому? Многие считают, что накопить самостоятельно на квартиру это не возможно и именно по этому берут кредит. Я же считаю, что накопить на квартиру или на что угодно можно.

И этому можно научиться, начинания откладывать по немного на какую нибудь маленькую вещь или на повседневные нужды, которые стоят до 10 000 рублей. Первый шаг на пути к накоплению денег является планирование на грядущий год семейного бюджета. Из него мы понимаем на какие средства мы можем рассчитывать. Выбрав определенную цель накопления (бытовая техника, гаджет, мебель и т.д.

) и определив ежемесячные отчисления в накопительный счет нам следует эти средства заморозить и не трогать в следующие месяцы, а лучше всего положить эти денежные средства на накопительный счет в банк или на депозит так же в банк. В данном случае мы сможем увеличить наши денежные средства на 4-5% годовых или 0,34 — 0,42% в месяц.

Это хоть и мизерная сумма, но таким образом мы увеличиваем количество денежных средств, самое главное что мы получим за эти месяцы не ноль. И таким образом мы обучаем себя копить деньги на что-то более крупное.

Самая главная цель накоплений — это прибавить к откладываемым денежным средствам проценты, и в конце получить дополнительную прибыль.

То есть если мы просто будем откладывать денежные средства в банку, то в итоге мы получим дополнительную прибыль, которая будет равна нулю, а если отнесем их в банк, то получим дополнительную прибыль равную =Процент*кол-во месяцев, и это хоть минимальная, но прибыль.

А если мы купим требуемый продукт сразу, взяв кредит, то наша дополнительная прибыль будет иметь отрицательное значение, так как нам потребуется заплатить банку проценты.

Давайте рассмотрим два варианта.

Первый вариант. Берем квартиру стоимостью 1 000 000 рублей в кредит примерно на 10% годовых на десять лет. Платеж будет примерно составлять 12 500 рублей в месяц.

За весь период пользования кредитом мы будем должны отдать в банк тело кредита стоимостью 1 000 000 рублей и % по кредиту стоимостью 500 000 рублей. Итого дополнительная прибыль составит -500 000 рублей.

Но зато квартира здесь и сейчас.

Второй вариант. Будем откладывать на квартиру деньги в размере 12 500 рублей. Если нам надо накопить 1 000 000 рублей, то нам потребуется 6 лет и 8 месяцев, но это без учета процентов.

Теперь мы будем класть 12 500 рублей ежемесячно в банк под 5,8% процентов годовых и получим, что квартиру мы сможем купить за 5 лет и 8 месяцев.

То есть если мы будем ежемесячно откладывать деньги в размере ежемесячного платежа по кредиту в банк, то через 5 лет и 8 месяц сможем купить квартиру, а остальные 4 года и 4 месяца, сможем откладывать эти деньги на другие нужды.

В итоге следует сделать выбор между двумя вариантами развития событий, готовы ли вы подождать некоторое время, когда вы сможете самостоятельно накопить нужную сумму, или возьмете товар прямо сейчас, а заодно и кредит на него вместе с процентами, которые вы будете должны банку.

Какой выбрать, вам решать.

Источник: https://vc.ru/life/48453-semeynyy-byudzhet-kak-nauchitsya-kopit-dengi-ili-chto-luchshe-vybrat-kredit-ili-nakopit-samomu

5 случаев, когда выгодно брать кредит

Использование кредита, когда темп роста цен определённый товар выше, чем стоимость займа, а доходность по консервативным инструментам, в которых вы могли бы накопить на нужную покупку (например, вкладов), ниже, чем рост цен. Классический пример – использование кредитной карты с льготным периодом, когда банк в рамках льготного периода не начисляет процентов. Или использование беспроцентной рассрочки.

Например, вы планируете сделать небольшой ремонт за 200 тыс. руб. в течение пары месяцев. Вы можете либо купить все материалы сразу по кредитной карте, либо – покупать постепенно, либо – отложить ремонт, пока не накопите нужную сумму.

Вы в течение года выбирали материалы и увидели, что в среднем за год цены растут на 12% (т.е. на 1% в месяц). Если оплатить сейчас – это будет 200 тыс. Если оплатить сейчас 100 тыс., то через месяц придётся отдать уже 101 тыс. Т.е. ремонт обойдётся вам уже 201 тыс.

А если копить, то через 2 месяца ремонт вам обойдётся в 202 тыс. руб. И если ставка по вкладу ниже 12%, то копить вам менее выгодно, чем купить сейчас. Более того, если у вас есть эти 200 тыс., то вам выгоднее их не тратить, а расплатиться картой, положить эти 200 тыс. хотя бы на вклад на 1,5-2 мес.

(в зависимости от срока льготного периода), и через 1,5-2 мес. вы вернёте банку 200 тыс., а себе оставите процент по вкладу.

Читайте также:  В чем разница между арендой и прокатом?

Важно: предсказать рост цен больше, чем на год вперёд кране трудно, поэтому подобный вариант применим только на короткий срок в несколько месяцев, причём в идеале – только с кредитной картой со льготным периодом, где нулевая стоимость заёмных средств.

2. Когда происходит резкая девальвация

Использование кредита в случае резкой девальвации рубля (значительнее, чем стоимость заемных средств), особенно если вы хотите купить что-то, что привязанное к курсу более сильной и стабильной валюты.

Например, вы хотите поехать в отпуск в конце года, причём отпуск планируется не в РФ. Вы можете оплатить путёвки заранее, но тогда вам нужно будет брать кредит или использовать кредитную карту, либо копить, чтобы в конце года всё оплатить из собственных средств.

Если бы это был 2015 год, и дело происходило летом, то можно было бы предположить, что в декабре, на который приходился тогда крупнейший платёж по внешнему долгу в валюте, можно ожидать просадки рубля.

Если бы вы копили на рублёвом вкладе осенью 2015, то в декабре суммы могло бы и не хватить на отпуск, т.к. рубль просел существеннее (с лета по декабрь 2015 на 30%), чем % по вкладу.

Если бы вы взяли кредит летом 2015 года и оплатили полностью путёвки, то могли бы потом погасить кредит до конца года. Переплата была бы ничтожна по сравнению с удорожанием доллара на 30%.

Важно: это очень рискованный вариант.

С валютными колебаниями можно не угадать, поэтому данный сценарий идеален только для покупок на пару месяцев вперёд, причём стоимость кредита должна быть минимальной, в идеале – нулевой (кредитная карта), и вы должны быть на 100% уверены, что погасите кредит максимально быстро, и он не растянется на годы с соответствующей переплатой. Если у вас есть нужная сумма для покупки, то не надо брать кредит. Вариант с кредитом – только если у вас нет на руках нужной суммы и вы опасаетесь резкого обесценивания валюты, в которой вы получаете доход и откладываете деньги.

3. Когда можно заработать на разнице процентов

Использование кредита, когда вы можете заработать на инвестиционных инструментах больше, но с разумным риском.

Например, многим моим клиентам, у которых были кредиты на конец 2014 года, я рекомендовала их не гасить, а свободные средства разместить на вклады под 20-22% годовых, которые стали возможными после повышения ключевой ставки ЦБ.

Конечно, я сравнивала переплату по кредиту и суммарный заработок по вкладу и, если получалось, что на вкладе можно заработать больше, мы вместо избавления от кредитов открывали вклад.

Важно: важно понимать риски инвестиционных инструментов, чтобы вы ошибочно не посчитали агрессивные инструменты консервативными. Например, чтобы вы не решили отправить все накопления на Форекс вместо погашения ипотеки.

4. Когда кредит выгоднее аренды

Использование кредита, если в разумные сроки накопить на нужную покупку нереально, а она жизненно необходима, а аренда несопоставима с размером платежа по кредиту за этот объект. Например, вы выбираете между арендой квартиры за 45 тыс. руб./мес.

и ипотекой за 50 тыс. тыс./мес. В случае аренды – у вас в итоге не будет в собственности недвижимости, плюс вы не застрахованы от роста цен на аренду. В случае ипотеки платёж одинаковый весь срок кредита (или даже уменьшается) и в конце у вас – актив.

Важно: вы должны быть уверены в стабильности вашего дохода и иметь серьёзный резервный фонд, чтобы в течение срока кредита не допустить просрочки и не лишиться залога (того самого объекта, на который вы и брали кредит).

И ещё – объект должен быть действительно необходим. Купить в кредит квартиру, если вы не уверены, что будете жить в этой стране через 2-3 года, – не лучшая идея, т.к.

вы переплачиваете по кредиту за актив, который вам не нужен и не факт, что его рост в цене перекроет вашу переплату.

5. Когда кредит – альтернатива продаже имущества

Использование кредита вместо срочной продажи имеющихся активов, когда срочно нужны деньги, если срочная продажа приведёт к обесцениванию или просадке активов большей, чем переплата по заемным средствам.

Например, у вас есть накопления 100 тыс. руб. в наличности и 500 тыс. руб. в российских голубых фишках. И вот вам срочно требуется 300 тыс. руб. Вспомним 2008 год: с сентября 2008 по март 2009 российский рынок просел на 80%. Допустим, эти 300 тыс. вам потребовались как раз в марте 2009. Конечно, разумнее не фиксировать убыток, а взять заёмные средства, дождаться отскока и погасить кредит.

Важно: во избежание таких ситуаций нужен резервный фонд в размере 6-12 месячных расходов. Плюс – вы должны быть уверены, если уж берёте такой кредит, что сможете его выплачивать в течение всего срока, т.к., возможно, вам не удастся продать активы до конца срока кредита, чтобы погасить его досрочно.

Как вы видите, по каждому пункту есть оговорки и уточнения, что ещё раз подтверждает, что однозначных рецептов не бывает, везде нужно действовать исходя из ситуации, чётко оценив все риски, связанные с использованием кредита.

Наталья Смирнова, финансовый советник

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/7/4/5-sluchaev-kogda-vygodno-brat-kredit/

Вот в чём вопрос: накопить или взять в кредит?

«Накопить или взять в кредит?» — этот вопрос, наверняка, задавал себе каждый. Наши родители убеждают нас, что кредиты брать ни в коем случае нельзя, это кабала. Их можно понять, ведь они жили в то время, когда кредитов не было вовсе. И мы, пытаясь следовать их наставлениям и, может быть, какими-то минимальными знаниями о финансах, пытаемся копить деньги. Копим на всё – на холодильник, телевизор, компьютер, мебель, машину и даже на квартиру. Однако, если на небольшие покупки накопить достаточную сумму денег еще получается, то на крупные приобретения, уже нет. А может и не нужно? Так ли страшны кредиты? И что выгоднее: взять кредит или накопить – читайте в этой статье.

Пробуем копить

Чем мы аргументируем своё желание накопить? Тем, что «я не переплачиваю» и «я всегда смогу купить, когда накоплю». К сожалению, оба эти утверждения не верны.

Деньги имеют свойство обесцениваться, инфляцию никто не отменял. И то, что сегодня стоило 100 тыс. рублей, через год будет стоить 120 тыс. рублей.

И, даже, если вы, как финансово грамотный человек, будете копить деньги не под матрасом, а откроете вклад в банке, то, далеко не факт, что вы через год сможете накопить нужную сумму.

Что же касается кредита, то тут вам придется платить исходя из начальной цены (по которой вы приобрели товар), без учета инфляции и удорожания товара.

Второе утверждение тоже можно оспорить, никто из нас не вечен, а сколько лет уйдет у вас на то, чтобы накопить на дорогую машину или квартиру? Сможете ли вы потом порадоваться своему приобретению? Или радоваться ему будут уже ваши дети? Может проще взять кредит, и получить удовольствие от покупки уже сейчас? Просто, нужно выбирать кредит грамотно, и брать его только на хороших условиях.

Развенчиваем мифы о кредитах

Если вы уже поняли, что накопление не самый лучший выход, то, всё равно, у вас, как и у каждого, кто задумывается о кредитах, возникают следующие мысли «Я буду много переплачивать», «Банк меня обманет, и возьмёт с меня больше, чем указано в договоре», «А, вдруг, я не смогу столько платить» и так до бесконечности.

Давайте попробуем разобраться.

  • «Я буду много переплачивать». Да, кредиты выдаются не на безвозмездной основе, и, да, банк зарабатывает на процентах. Но, как мы уже писали выше, вы точно знаете, на каких условиях берете кредит (под какую процентную ставку), и вы оплачиваете кредит согласно графику, без учета изменения цен на рынке, без учета инфляции.
  • «Банк меня обманет,  возьмет больше, чем указано в договоре». Да, банки часто предлагают в дополнение к кредиту всевозможные услуги, например, страхование. Но, дополнительные услуги подключаются с согласия заемщика, и прописываются в договоре. Вы всегда можете от них отказать. Кроме того, в соответствии с законом о потребительском кредитовании, который вступит в силу с 01.07.2014, банки будут обязаны прописывать в договоре и полную стоимость кредита. Никакого обмана.
  • «А вдруг, я не смогу столько платить». Да, казалось бы, никто из нас не может прогнозировать ситуацию на много месяцев или даже лет вперед, никто не знает, что будет с ним даже завтра. Но, всем известна простая истина, что вещи со временем обесцениваются. И, даже то, что сегодня казалось очень дорого и недоступно, уже через несколько месяцев станет массовым и дешевым. Вспомните, как появлялись мобильные телефоны. Сначала это казалось роскошью, теперь же – первая необходимость. Поэтому, если вы можете платить по кредиту, скажем, 10 тыс. рублей ежемесячно в этом году, и вам это кажется тяжелым в финансовом плане, то в следующем году, эти 10 тыс. уже не будут столь существенны. Это также объясняется инфляцией и ростом цен. А, если вы боитесь потерять работу, или невозможности оплачивать кредит по состоянию здоровья, то от этого всегда можно застраховаться.

А теперь вспомним математику

И, напоследок, приведем один пример.

Допустим, то, что вы хотите купить, стоит 200 тыс. рублей. Вы можете без вреда для семейного бюджета откладывать ежемесячно по 10 тыс. рублей, ну или платить в кредит аналогичную сумму.

Первый способ – накопление. Для того, чтобы накопить нужную сумму вам придется откладывать 20 месяцев по 10 тыс.  (больше 1,5 лет). Если же вы будете ежемесячно вносить деньги на вклад под 9% годовых (средняя ставка по депозиту на длительный срок), то к концу срока вклада   вы получить 215 тыс. рублей (при учете, что вклад будет с ежемесячной капитализацией процентов).

Второй способ – кредитование. Возьмем для расчета ставку по кредиту в 17% годовых (Сбербанк для зарплатных клиентов). При платеже в 9900 рублей в месяц, вы за два года пользования кредитными средствами переплатите 37 тыс. рублей. То есть, итоговая выплата по кредиту составит 237 тыс. рублей.

Таким образом, при накоплении вы заработали 15 тыс. рублей, а при кредите потеряли 37 тыс. рублей, но, в первом случае вам придется ждать два года. К тому же, не факт, что через два года, то, что вы хотели купить, до сих пор будет стоить 200 тыс. рублей.

Если вы подумали, что мы пропагандируем кредиты, то это вовсе не так. Этой статьей мы просто хотели сказать, что кредит это не навязанная услуга, или очередной обман. Кредит – это хороший способ получить то, о чем вы желали, уже сегодня. Конечно, еще раз повторим, что, для  этого необходимо правильно его выбрать и оформить, а в этом вам поможет наш сайт.

Источник: https://creditradar.ru/kopit-ili-vzyat-kredit

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector