Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Человек часто задумывается, где найти дополнительные средства для жизни. Если заработной платы не хватает, он занимает деньги у родственников или знакомых, которые не возьмут с него процентов. Когда такой возможности нет, то приходится обращаться в банки, где клиентам предлагают потребительский кредит или кредитную карту.

Особенности банковских продуктов

Благодаря широким возможностям кредитования заёмщики могут подобрать комфортные и выгодные для себя условия. Крупные банки обязательно предлагают клиентам два вида заёмных средств: потребительский заём и кредитная карта. Эти продукты выдаются для любых целей.

Потребительские услуги оформляются просто. Обычно процедуру осуществляют в самих банках, где подробно объясняют правила использования предоставляемых займов.

Человеку, решившему воспользоваться кредитом, необходимо взять с собой определённый пакет документов, в котором обязательно должна быть копия паспорта, а также трудовой книжки или пенсионного удостоверения.

Клиент предоставляет информацию о доходах, кредитной истории, наличии счетов, движении по ним и иных параметрах. На основе этих данных банк рассчитывает максимально возможную сумму займа.

Некоторые организации дают людям возможность оформить услугу на их официальном сайте. Заёмщику необходимо будет подать заявку, приложив к ней сканированные копии необходимых документов.

Человеку, который впервые решил взять заём, сложно определить, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта. Каждая из этих банковских услуг имеет свои особенности.

Плюсы и минусы потребительского займа

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Потребительская ссуда предоставляется людям, желающим приобрести предметы для длительного применения (квартира, автомобиль) или иные товары (сотовый телефон, продукты питания). Предварительно человеку следует узнать, чем отличается потребительский кредит от кредита наличными. В первом случае средства выдают на целевой товар. Кредит наличными можно использовать на приобретение любых вещей, о которых не нужно сообщать банку.

Потребительский заём имеет множество преимуществ, благодаря которым он считается более привлекательным вариантом:

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

  • Заёмщику не требуется оплачивать проводимые с кредитом операции.
  • Выдаваемая сумма фиксированная, поэтому клиент всегда знает о своих финансовых возможностях.
  • Товар приобретается в кредит прямо в магазинах.
  • Для покупок можно использовать одновременный платёж или при необходимости разбить его на части.
  • Выдаваемый заём имеет высокую степень защиты, поскольку платежи осуществляются между банком и торговой организацией.
  • Потребительскую ссуду могут выдавать в больших суммах, чего не скажешь об услуге с кредитной картой.
  • При этой банковской услуге проценты ниже тех, которые взимаются с клиентов при использовании кредиток.

Современное кредитование отличается гибкой системой, поэтому люди могут выбирать максимально удобные для них условия займа, которые будут соответствовать их пожеланиям и возможностям.

Но у потребительской ссуды есть несколько особенностей, которые могут стать препятствием к её оформлению. О них следует узнать заранее, поскольку в жизни любого человека случаются неприятные ситуации, тормозящие покрытие долга.

Минусы потребительского кредита:

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

  • Поскольку банкам невыгодно досрочно погашать кредит, клиент будет обязан закрывать долг на протяжении установленного договором времени.
  • Человеку придётся выплачивать проценты по займу с самого первого месяца, когда он оформил банковскую услугу, даже если он ещё не использовал предоставленные ему средства.
  • Могут появиться проблемы при желании оформить кредит в другом банке.
  • Клиенту будет трудно получить отсрочку платежа по кредиту. Банки редко соглашаются это сделать. Если организация даёт отсрочку, то только на несколько месяцев.

Если человек приобрёл вещь с помощью потребительского займа и во время пользования она сломалась и стала нуждаться в ремонте, ему всё равно придётся погашать взятый кредит. Людям, решившим воспользоваться таким банковским средством, необходимо серьёзно оценить свои возможности, иначе могут накопиться задолженности.

До заключения договора о потребительской ссуде заёмщику необходимо узнать полную информацию о сопутствующих комиссиях и сборах, увеличивающих заём и формирующих процентную ставку. Работник банка должен предоставить всю информацию о полной стоимости кредита, чтобы у клиента не возникли в дальнейшем финансовые трудности.

Преимущества и недостатки карты

В применении кредитная карта более мобильна и удобна. На неё зачисляется необходимый для клиента объём средств. Предоставленные средства можно тратить на любые цели. С помощью кредитки человек может расплачиваться за различные товары и услуги в магазинах и иных торговых точках, а также в интернете. Такое средство выступает своеобразным «электронным кошельком».

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Кредитная карточка имеет немало плюсов:

  • Грейс-период. Если клиент вернёт весь использованный долг в течение льготного периода, то ему не придётся платить банку проценты.
  • Удобство в использовании. С помощью карты можно оплачивать не только товары и услуги, но и коммунальные услуги, административные штрафы, пошлины. Есть возможность совершения денежных переводов и пополнения электронных счетов и кошельков. Также с кредитки можно снимать деньги.
  • Простое оформление. Чтобы завести карту, человеку не надо собирать большое число бумаг и копий документов.
  • Мобильность. Кредитку можно переносить с собой в кошельке или визитнице. Ею легко расплачиваться за различные услуги через банкоматы и терминалы.
  • Вариативность. У заёмщика есть возможность подобрать подходящий вариант обслуживания кредитки, лимит и проценты по ней.
  • Микрозайм. Банк может предоставить клиенту мини-займ. Долг в виде небольшой суммы ему будет легче вернуть.

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

  • Грейс-период. Если клиент вернёт весь использованный долг в течение льготного периода, то ему не придётся платить банку проценты.
  • Удобство в использовании. С помощью карты можно оплачивать не только товары и услуги, но и коммунальные услуги, административные штрафы, пошлины. Есть возможность совершения денежных переводов и пополнения электронных счетов и кошельков. Также с кредитки можно снимать деньги.
  • Простое оформление. Чтобы завести карту, человеку не надо собирать большое число бумаг и копий документов.
  • Мобильность. Кредитку можно переносить с собой в кошельке или визитнице. Ею легко расплачиваться за различные услуги через банкоматы и терминалы.
  • Вариативность. У заёмщика есть возможность подобрать подходящий вариант обслуживания кредитки, лимит и проценты по ней.
  • Микрозайм. Банк может предоставить клиенту мини-займ. Долг в виде небольшой суммы ему будет легче вернуть.

Некоторые финансовые организации предоставляют такую услугу, как увеличивающийся кредит. Она предоставляется, если человек успевает погасить долг в необходимые сроки.

Но надо знать и о недостатках кредитной карты:

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

  • За снятие наличных берётся довольно большой процент, поэтому рекомендуется расплачиваться за покупки самой кредиткой. Комиссия за обслуживание в разных банкоматах может различаться.
  • Процентные ставки карты намного выше, чем у других видов займа.
  • Если кредитка повреждена или окажется внерабочем состоянии, её необходимо заменить на новую.
  • За несвоевременное погашение долга заёмщику начисляют пени. Штрафные начисления показываются при проверке баланса в виде суммы со знаком минус.
  • Новичкам всегда выдают небольшой лимит. Банки таким образом пытаются подстраховаться, чтобы оценить платёжеспособность и порядочность клиентов без кредитной истории.

В отличие от потребительского кредита, картой могут воспользоваться мошенники, если человек потеряет её. Если клиент поздно обратится в банк, чтобы заблокировать кредитку, он не сможет воспользоваться данными ему средствами, а долг ему придётся выплачивать в обязательном порядке.

Выбор ссуды

Сложно сказать, какая банковская услуга будет лучше. При выборе заёмного средства человек должен ориентироваться на свои приоритеты. Специалист всегда подскажет выход из положения, но и самому клиенту надо знать об особенностях кредитки и потребительского займа, чтобы в дальнейшем у него не появилось проблем с погашением задолженности.

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Заёмщик должен чётко определить цели использования данной ему ссуды. Ему необходимо оценить собственные возможности по погашению долга, который необходимо покрыть до определённого срока.

Если интересуют низкие процентные ставки, тогда клиентам предлагают оформить потребительский кредит. Но его нельзя закрыть раньше срока, что возможно с кредиткой. За обслуживание карты придётся платить, зато её легко и быстро оформить с небольшим количеством документов.

Когда у людей нет возможности быстро покрыть долги, тогда им лучше взять потребительский заём. Если человек уверен, что сможет вернуть кредит за короткие сроки, тогда он может оформить карту. Кредитная карта и потребительский заём могут иметь различные условия в разных банках, поэтому обо всех нюансах следует узнавать у самой организации, где будет оформляться кредит.

Рефинансирование кредита

Бывают ситуации, когда человек не успевает полностью погасить долг по кредитке. Такое обычно случается, когда у клиента несколько займов. Некоторые вначале интересуются, можно ли кредитную карту перевести на потребительский кредит, чтобы уменьшить проценты. Такой процесс называется рефинансированием. Он возможен в любом банке.

Процесс подразумевает оформление нового договора о кредите, сумма которого должна закрыть предыдущие долги.

Рефинансирование имеет смысл, если ежемесячные проценты будут ниже, чем были с кредиткой или несколькими картами, которые можно объединить в один долг.

Обычно потребительский заём делают в другой компании, которой будет выгодно одолжить средства и потом получать ежемесячные проценты. Но при этом по пластику не должно быть просроченных платежей.

Поскольку к карте подключают сервисы, требующие оплаты (СМС-обслуживание, мобильный банк и т. д. ), заёмщику необходимо закрыть её после оформления потребительского кредита, иначе ему придётся дальше оплачивать услуги и задолженность, которая будет продолжать накапливаться.

Источник: https://KreditMoneya.ru/potrebitelskiy-kredit-ili-kreditnaya-karta.html

Что выгоднее: кредит или кредитная карта?

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Пластиковая кредитная карта и потребительский кредит — два самых популярных банковских продукта, которые пользуются наибольшим спросом среди физических лиц. Но каждый из этих способов получения заёмных средств не лишён как преимуществ, так и недостатков. И всё-таки, что лучше — кредитная карта или потребительский кредит? В рамках сегодняшней статьи будет проведён сравнительный анализ этих финансовых продуктов.

Кредитная карта или кредит наличными — что лучше?

Как правило, для получения заёмных средств большинство граждан прибегают к двум основным вариантам — оформляют либо классический потребительский кредит, либо пластиковую карту с кредитным лимитом. Чтобы проще было определиться с окончательным выбором в пользу того или иного предложения, нужно изучить наиболее значимые сильные и слабые стороны каждого из них.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Этот финансовый продукт появился на банковском рынке раньше кредитных карт, поэтому сравнение стоит начать именно с него. Потребительским кредитом называют получение в долг заёмных средств, которые выдаются на трёх общих основаниях — срочность, платность, возвратность.

Срочность означает, что любой займ оформляется на определённый срок, как правило, от года и больше. Конечно, существуют программы кредитования, которые позволяют получить средства на короткий промежуток времени (до года), однако особой популярностью пользуются именно долгосрочные предложения, так как по ним действуют более лояльные условия.

Платность — банковская услуга по предоставлению денег не бесплатная. За пользование средствами банка клиенту придётся заплатить. Выражается это в процентах, размер которых каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно.

Возвратность же предполагает, что физическое или юридическое лицо обязуется вернуть заёмные средства в соответствии с графиком выплат, который для каждого клиента составляется индивидуально (с учётом даты получения им заработной платы или иных нюансов).

Потребительский кредит можно получить не только в банке. Его можно оформить также в магазине при покупке какой-нибудь бытовой техники или прочего товара. Клиент при этом получает график платежей и заключает с банковской организацией договор, только не напрямую, а через сотрудника магазина.

Заявка на кредит оформляется им же, а ответ по ней приходит в течение нескольких минут. Поэтому при намерении купить, к примеру, плазменный телевизор последней модели не обязательно идти в банк. Достаточно выбрать товар и оформить его в кредит. Подавляющее большинство крупных торговых сетей позволяют это сделать.

Читайте также:  В чем разница между интерфейсами pci express x16 3.0 и 2.0?

К преимуществам потребительского кредита можно отнести:

  1. Конкретная сумма и точная дата ежемесячных платежей — клиент видит, в каком количестве денежные средства взяты им и в каком объёме их необходимо вернуть. Также перед его глазами есть график платежей на определённое число каждого месяца. Это удобно — никаких сюрпризов, всё предсказуемо и прозрачно.
  2. Процентная ставка ниже, если сравнивать с кредитной картой.
  3. Нет платы за обслуживание кредита — операция только одна и ограничивается она выдачей наличных средств.
  4. Возможность получить на руки до трёх миллионов рублей при соответствующем уровне дохода.
  5. Невозможность «взломать» кредит как пластиковую карту.

Помимо плюсов есть и некоторые недостатки:

  1. Начисление процентов на всю сумму кредита — не важно, какую часть заёмных средств клиент потратил, проценты рассчитаны на весь долг и оплачиваются в полном объёме.
  2. Фиксированный срок возврата — вернуть заёмные деньги полностью нужно к определенному месяцу конкретного года. Просрочка грозит внушительным штрафом, а получить отсрочку удаётся далеко не всегда.
  3. Невозможность вновь воспользоваться деньгами, которые были внесены клиентом в качестве ежемесячного платежа.
  4. Не всегда просто погасить потребительский кредит досрочно, потому что банкам это не выгодно, они теряют проценты, которые клиент выплачивал бы ни один год.

Где лучше взять кредит наличными?

Преимущества и недостатки кредитных карт

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Пластиковая кредитная карта является практически таким же потребительским кредитом, но более мобильным и усовершенствованным. Клиент получает заёмные средства не наличными, а на карточный счёт. Он может расплачиваться пластиковым продуктом за покупку любого товара или услуги.

Главное отличие кредитной карты и её неоспоримое преимущество в том, что процент начисляется только на размер потраченной клиентом суммы, а не на всю величину кредитного лимита. Человек не переплачивает за то, чем ещё не воспользовался.

Для привлечения большего числа клиентов банки выпускают кредитные карты с кэшбэком — возврат 1-3% от потраченной суммы. К примеру, клиент совершает покупку по кредитке на сумму в 3 тысячи рублей, а банк возвращает ему 30 рублей обратно (1%).

К основным преимуществам кредитной карты можно отнести:

  1. Период льготного кредитования — время, в течение которого на карточный счёт можно внести потраченные заёмные средства без уплаты процентов. Как правило, речь идёт о временном интервале порядка двух месяцев. Однако на рынке сейчас можно найти предложения и с более продолжительным грейс-периодом (до 120 дней). В беспроцентном периоде и заключается основная выгода кредитной карты.
  2. Мобильность и комфорт — на карте есть определённый денежный лимит, который можно тратить по своему усмотрению.
  3. Возобновление кредитного лимита, что позволяет снова пользоваться кредитными средствами после погашения долга.
  4. Возможность использования части лимита заёмных средств — клиенту одобрено 250 тысяч рублей, а он хочет потратить только 100 тысяч.
  5. Оставшиеся средства находятся на кредитном счёте, проценты на них не начисляются.

Кроме неоспоримых плюсов карточный продукт имеет и некоторые недостатки:

  1. Процентная ставка выше, чем у потребительского кредита — по карте это, как правило, порядка 20% годовых, а с наличных средств в районе 12%. Ещё важно сказать, что за снятие наличных с кредитной карты придётся уплатить комиссию, которая будет составлять определённый процент от получаемой суммы (как правило, порядка 4%). Впрочем, некоторые банки презентуют кредитки, позволяющие снимать денежные средства через банкомат без комиссии.
  2. Необходимость оплачивать годовое обслуживание, стоимость которого может варьироваться от 1 до 5 тысяч рублей в зависимости от типа пластика (обычный или премиальный). Однако и этого неприятного момента можно избежать, ведь на рынке сейчас есть кредитки с бесплатным обслуживанием.
  3. Невозможность кредитоваться по большой сумме — это происходит из-за того, что банковский риск при предоставлении заёмных средств по карте выше, чем по потребкредиту.
  4. Искушение постоянно совершать необдуманные и ненужные покупки по кредитной карте.

Лучшие кредитные карты.

Чем отличается кредит от кредитной карты — таблица сравнения

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Для того чтобы сравнение между этими финансовыми продуктами было более наглядным, необходимо проанализировать условия их оформления в каком-либо крупном российском банке. Например, в Альфа-Банке картина следующая (для сравнения будут взяты потребительский кредит наличными на любые цели и карточка «100 дней без процентов»):

Условия Потребительский кредит Кредитная карта
Сумма займа до 4 миллионов рублей до 1 миллиона рублей
Срок выплат от 1 до 5 лет срок действия карты
Процентная ставка от 9,9% от 14,99%
Возможность досрочного погашения есть есть
Подтверждение дохода требуется необязательно
Оформление онлайн возможно, но решение будет предварительным возможно
Период льготного кредитования отсутствует до 100 дней
Возможность частичного расходования отсутствует есть
Стоимость оформления и обслуживания бесплатно от 590 до 6 990 рублей в год
Срок рассмотрения заявки в течение нескольких минут в режиме онлайн 2 минуты

Что легче получить?

Тут всё зависит от количества составляющих этого уравнения. Несомненно, в плане лёгкости процедуры оформления и скорости получения заёмных средств (особенно если речь идёт о небольшой сумме) лидирует кредитная карта — существуют даже кредитки с доставкой на дом. Пройти скоринговую проверку для одобрения заявки проще по кредитной карте, чем по потребкредиту.

Однако если клиент имеет безупречную кредитную репутацию и высокий официальный доход, то разницы не будет. Оба варианта будут одинаково простыми. Разве что для получения максимальной суммы потребуется собрать полный пакет необходимой документации, а на это может уйти немало времени.

Если же с кредитной историей и величиной дохода не всё так гладко, то проще получить кредитную карту, чем обычный кредит. Некоторые банки выдают кредитки без подтверждения дохода гражданина, но на большой кредитный лимит в таком случае рассчитывать не стоит.

Делаем выводы

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

С определенной точностью ответить на вопрос, какой из рассмотренных банковских продуктов выгоднее и предпочтительнее к использованию, невозможно. Но некоторое разграничение провести всё-таки можно:

  1. Если человеком планируется покупка чего-то по-настоящему дорогостоящего (недвижимость, автомобиль) или намечается открытие крупного бизнеса, в который необходимы существенные вложения, то лучше взять потребительский кредит. Сумма видна, процентная ставка прозрачна, понятно, сколько нужно вернуть.
  2. Если клиент не предполагает приобретение чего-то конкретного, а просто хочет совершать небольшие покупки за счёт заёмных средств, ему выгоднее оформить кредитную карту. Наличные средства потребительского кредита будут просто лежать и «съедать» проценты, а средства пластикового инструмента будут расходоваться по мере желания и возможности заёмщика. О ежемесячном платеже приходит уведомление. Какое-то время займом можно пользоваться на льготных условиях без уплаты процентов.

Чтобы не провалиться в долговую яму, следует учитывать доходы и ежемесячные траты. Потребительский кредит с требованием о предоставлении справок о доходах даёт человеку понять, способен ли он «тянуть» такой долг. Если нет, то банк откажет в займе.

Бывают случаи, когда необходим небольшой займ, а подтвердить свой доход не получается. Тогда может выручить пластиковая кредитная карта. Доказывать свою платёжеспособность в некоторых случаях не нужно. Получить одобрение в данном случае весьма вероятно.

Потребительский кредит, как и кредитную карту нельзя назвать однозначно плохим или хорошим вариантом. Любой финансовый продукт направлен на своего клиента — человека, которому будет удобно пользоваться именно им.

Обращаться за потребительским кредитом лучше всего в тот банк, на дебетовую карту которого клиент получает заработную плату, потому что в этом случае процентная ставка снижается, а размер желаемого займа может быть увеличен.

Такие привилегии доступны зарплатным клиентам потому, что банку видны транзакции физического лица и движения денежных средств по его счёту, что доказывает платёжеспособность человека и вызывает к нему доверие.

Впрочем, с кредитной картой ситуация ровно такая же — лучшие условия будут для тех, кто уже пользуется услугами конкретного банка. Процентная ставка будет минимальной, как и стоимость ежегодного обслуживания.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/chto-vygodnee-kredit-ili-kreditnaya-karta.html

Чем отличается кредит от кредитной карты?!

Чем отличается кредит от кредитной карты? Рассмотрим их отличительные особенности в рамках материала.

Особой популярностью среди современных продуктов, предлагаемых банковскими системами, пользуются потребительские ссуды и кредитные карты.

Они имеют между собой несколько существенных различий о которых необходимо знать при получении займа. В этом материале изучены их характеристики и основополагающие различия.

Описание терминов и понятий

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Потребительский кредит – заем, предоставляемый клиентам в целях потребления. Этот тип ссуды традиционно берется исключительно для приобретения товарных позиций продолжительного пользования. Сюда относится квартирная недвижимость, мебельные предметы, автомобили.

Также можно выделить и прочие покупки. Например, гаджеты, электроника и бытовая техника, повседневные затраты. То есть потребительский заем – это как бы одна из форм товарной реализации с отсрочкой платежа. Одним из элементов этой разновидности кредита выступает карточка.

Кредитная карта (в сокращенной форме – кредитка) – это своеобразная платежная карта, выпускаемая банком, используемая клиентской базой для осуществления различных операций.

И то, и другое – продукты современных финансовых учреждений, предлагаемые в обширном разнообразии. Поэтому необходимо грамотно и осознанно подходить к их выбору, чтобы не пожалеть.

Основные отличительные особенности!

Есть несколько важнейших шагов, которые позволят определить, что лучше: заем или карточка. Традиционно ссуды оформляются на нужды срочного характера, а карта используется для любых текущих покупок.

Вообще существует несколько критичных различий между этими разновидностями банковских продуктов. Они заключаются в сроке предоставления, основных условиях пользования и погашения, максимальных и минимальных величинах.

Между тем банковские структуры готовы предложить обширные выбор вариантов, из которых пользователь сможет выбрать что-то свое, что придется ему по душе и по нраву.

Каковы современные тенденции?!

Использование банковских карт сегодня все больше и чаще вытесняет классическое кредитование. В обеих ситуациях рассматривается две разновидности карточек – Visa, Master Card.

Первый тип относится к американской системе платежей (расчеты осуществляются на базе доллара), а вторая разновидность имеет отношение к Европе, поэтому ключевая единица расчета – евро.

Все лимиты устанавливаются индивидуально для каждого учреждения и зависят от конкретных условий. Если соблюдать основополагающие правила пользования карточками, есть возможность одновременного сокращения расходов и получения бонусных возможностей.

Но выбирая этот тип кредитования, не следует забывать о нескольких моментах:

  • изъятие комиссии осуществляется за обслуживание, снятие денег;
  • немаловажную роль играет место оформления карточек, ведь в настоящее время можно отыскать возможности и в шаговой доступности, но их стоимость, как правило, крайне завышена;
  • следует заняться внимательным изучением штрафной системы за просрочки;
  • пользователю следует присмотреться к кредитному сервису и заранее осведомиться о количестве терминалов и банкоматов;
  • если вы приобретаете карточку в целях путешествий, есть смысл оформления данного продукта в иностранной валюте.

Далее будет рассмотрено несколько колоссальных различий между этими продуктами. Это позволит осуществить оптимальный и правильный выбор.

Сумма и ее особенности!

Потребительское кредитование осуществляется в единовременном порядке целой суммой в форме наличных денег или безналичного перевода. Традиционно размер кредита больше, чем лимит, установленный в рамках кредитной карточки.

Читайте также:  Что лучше накопить или взять деньги в кредит?

Второй показатель в классическом представлении является небольшим, особенно, если речь идет о начале пользования. Да и тратить его можно не сразу целиком, а по частям.

Лучшие предложения по кредитным картам

В последующем при получении доверия банка лимит карты постепенно растет, для VIP клиентов в некоторых финансовых учреждения возможна уступка процента, а также более длительные без процентный период пользования предоставленной суммой.

Ставка процента: есть ли разница?!

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Если держателю удастся в него уложиться, то он избавится от уплаты «грабительских» процентов. А по завершении льготного периода начисление процентов будет происходить исключительно за использованную денежную величину.

  • В связи с чем начисление процентов возможно в геометрической прогрессией — таким образом при получении карт следует внимательно ознакомиться с условиями договора, и порядком погашения ссуды.
  • Таким образом, выгоднее предпочесть карточку, если вы нуждаетесь в небольшой сумме денег на короткий срок.
  • Если же нужна более крупная сумма и на продолжительный временной период, выгоднее всего воспользоваться классическим кредитованием, поскольку проценты будут конкретно прописаны в условиях договора.

Вы сможете прекрасно контролировать суммы выплаты кредита, также всегда можно применить реструктуризацию либо рефинансирования займа.

Комиссионные отчисления!

Выдача ссуды потребительского характера не предполагает обложение комиссией, а если говорить о снятии наличности в банкомате с карточки, то чаще всего приходится платить немалые суммы комиссии.

Она составляет от 1% до 5%, а иногда и более. Есть в этой ситуации и исключения. Они касаются ситуаций, когда банками осуществляется выпуск специальных карт, с которыми снятие наличности может происходить и без процентов.

История по кредитам и лимитное значение

В отличие от потребительского займа применение «пластика» обладает несколькими достоинствами. По карточке функционирует лимит, и если вы его погасите без проблем, то сможете воспользоваться новой ссудой.

Если вы получаете потребительский заем, то придется каждый раз заново подавать заявку и ожидать периода ее рассмотрения, который длится от дня до нескольких суток, с картой все происходит в автоматическом режиме, в случае непредвиденных ситуаций всегда можно позвонить тех.поддержку с целью увеличения лимитов либо иной консультации.

Если принимать во внимание кредитную историю, то она имеет значение в обеих ситуациях.

Дело в том, что выдача новой суммы возможна только в том случае, если у клиента имеется официальный статус трудоустроенного лица, определенный возраст, а также отсутствие просрочек и проблем с прежними кредитами.

Если есть какие-то проблемы, есть вероятность отказа банка в предоставлении платных денег. Это относится и к карте, и к потребительскому займу.

Применение выданных средств!

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Направления расходования полученных ресурсов – решение непосредственно заемщика, то есть банковского клиента.

Оформление потребительского займа свидетельствует о его фактическом использовании.

За этот процесс происходит начисление процентов. Поэтому вряд ли у вас получится отказаться от наличного кредитования.

Если же рассматривать карточку, ограниченную лимитом, то с ее помощью можно не тратить средства, а значит и не переплачивать по ставке. В любой моменты Вы сможете установить ограничения на снятие денежных средств с целью недопущения снятия сумм, которых в последующем будет проблематично погасить.

  1. Единственным платежом будет считаться расход на выпуск и сервис по кредитке, а сами деньги могут быть израсходованы в любое время срока, в течение которого действует пластик.
  2. Итак, мы рассмотрели, считается ли кредитная карта кредитом, поэтому можно ответить на этот вопрос положительно.
  3. Кредитная карта – это разновидность потребительского займа, и ее целесообразно применять в ситуации, когда вы не планируете брать деньги на продолжительное время и в крупном размере.

Если все наоборот, стоит взять классический заем. Грамотное рассмотрение всех предложений позволит получить деньги и тратить их по собственному усмотрению, при этом не боясь остаться ни с чем.

Источник: https://PanKredit.com/info/chem-otlichaetsya-kredit-ot-kreditnoj-karty.html

Стоит ли брать кредитную карту? Плюсы и минусы кредитной карты? Чем отличается от кредита?

Оценивая все плюсы и минусы кредитных карт, можно отметить, что российские заемщики продолжают проявлять активный интерес к кредиткам. Брать или не брать кредитную карту каждый человек решает самостоятельно. Положительное решение объясняется оперативным получением кредитки, обслуживанием без взимания комиссии и наличием программ получения премиальных баллов.

На вопрос многих людей, является ли кредитная карта кредитом, ответ будет однозначно положительным, потому что кредитный лимит предоставляется на условиях платности и возвратности. Чем же отличается кредит от кредитной карты? Кредит не имеет льготного периода, и, как правило, гасится аннуитетными платежами, включающими проценты за пользованием займом и тело самого займа.

Аннуитет или финансовая рента — термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда выплаты устанавливаются равными суммами через равные промежутки времени. Сумма аннуитетного платежа включает в себя основной долг и вознаграждение.

Условия получения кредитной карты

Если гражданин ответил для себя положительно на вопрос, стоит ли ему брать кредитную карту, то ему необходимо ознакомиться с основными условиями получения такой карты. Необходимые условия для становления потенциальным держателем кредитной карты, как правило, минимальны:

  • ограничения по возрасту;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрация в городе получения карты;
  • наличие постоянного места трудовой деятельности определенное время.

Банки, как правило, предлагают своим клиентам оформить карту на персональных условиях по заранее одобренному предложению, если он:

  • получает заработную плату или пенсию на карту;
  • пользуется дебетовой картой;
  • имеет депозиты;
  • оформлял ранее потребительский кредит.

Читая клиентские отзывы, часто можно натолкнуться на истории, когда владельцам дебетовых карт приходят сообщения с предложением о получении кредитной карты с заранее одобренным лимитом.

Клиенты, как правило, отвечают положительно на вопрос банка, хотят ли они брать кредитную карту на персональных условиях. Если кредитная история плохая, то кредит все равно можно получить.

Ознакомьтесь с советами экспертов о том, как взять кредит с плохой кредитной историей?

Правила оформления кредитки

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Процедура выдачи карточки происходит оперативно и выглядит она следующим образом (если, конечно, вы смогли правильно выбрать банк):

  • Посещение отделения кредитного учреждения, обращение к сотруднику банка.
  • Сообщение оператору подробностей, получение обратной информации о банковском продукте: тарифах, ограничениях.
  • Предъявление клиентом паспорта оператору.
  • Заполнение бланка по данным из паспорта, подписание соглашения.
  • Выдача продукта и конверта с секретным шифром.

Управление картой

Держатель пластика имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

  • Устройство самообслуживания.
  • Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами.
  • Мобильного приложения. Здесь можно управлять счетами, переводить средства по номеру клиентского телефона или карты.
  • Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам.

Данные о сумме задолженности по карте можно узнать:

  • во всех платежных устройствах банка;
  • на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
  • в мобильном приложении;
  • с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования;
  • в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

Как не платить проценты по кредиту?

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Кредитный лимит — это максимальная сумма кредитных средств, которые можно потратить по карте. К основному преимуществу кредитных карт перед кредитами относится возможность использовать деньги безвозмездно в период льготного периода. Узнать остаток лимита можно способами, описанными выше.

Основные правила пополнения баланса кредитной карты:

  • Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту;
  • С кредитной карты можно тратить не только деньги банка, но и свои собственные. Для этого нужно просто зачислить их на карту сверх кредитного лимита;
  • Как не платить проценты и не допустить просрочку? Пользоваться кредитом без процентов можно во время льготного периода. Если льготный период закончился, то процентов не избежать.

Ежемесячно на телефон клиента отправляется сообщение с информацией:

  • о необходимой сумме для внесения, чтобы не платить проценты,
  • об обязательной сумме для внесения, чтобы не допустить просрочку,
  • о крайней дате внесения обязательной суммы платежа.

Клиенту стоит помнить два основных правила пользования кредитной картой:

  • Льготный период действует только на покупки. Оплачивать все покупки кредитной картой — это выгодно.
  • Внесение платежей своевременно — залог хорошей кредитной истории. При добросовестном выполнении своих обязательств при пользовании заемными средствами, банк может увеличить лимит или снизить процентную ставку. Это все проводится индивидуально для каждого клиента.

Преимущества и недостатки

Карта с кредитным лимитом и любая другая карта особо не отличаются друг от друга. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карте. К плюсам кредитной карты относят льготный период использования заемных средств.

К минусам кредитной карты относят часто  высокие проценты по кредиту (до 25%, все зависит от условий банка) и комиссионные сборы за обналичивание средств.

Кредитная карта обладает такими же функциями и возможностями, как и другие пластиковые карты.

 Неположительные отзывы владельцев кредитных карточек в виртуальном пространстве встречаются, но они, как правило, относятся не к условиям договора о выпуске и обслуживании, а к действиям сотрудников кредитного учреждения, ошибочно списывающим деньги с карточных счетов без должного предупреждения, взимающим один платеж дважды, навязывать карточки людям преклонного возраста и зарплатным клиентам. Статистика свидетельствует о том, что держатели пластика, эмитированного “Сбербанком”, чаще других становятся жертвами мошенников, похищающих средства с карточек. Многие клиенты теряют деньги не только с карточного счета, но и других депозитов.

Кредит или кредитная карта

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Два самых популярных вопроса граждан о кредитных картах звучат следующим образом: что выгоднее кредит или кредитная карта, и что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит. По кредитам банки предлагают более низкие процентные ставки, но не предлагают льготные периоды использования заемных средств.

Основные предложения

Все кредитные учреждения предлагают карты с льготным периодом использования заемных средств. Опишем одно из самых интересных предложений. Например, кредитные карты мгновенной выдачи в Сбербанке:

Критерий Значение
Льготный период кредитования Пятьдесят дней.
Лимит кредитования 600 тысяч рублей.
Срок обслуживания Три года.
Программа лояльности Спасибо от “Сбербанка”.
Обслуживание в год Без комиссионного сбора.
Возможность получения дополнительных карт Нет.
Очередной или срочный повторный выпуск Без комиссионного сбора.
Внесение наличных денег в устройствах и офисах банка Без комиссионного сбора.
Ставка за пользование кредитом в льготный период 0%.
Ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.
Неустойка 36% годовых.
Выдача денег наличными в банкоматах и кассах 3%, не менее 390 рублей в пределах банка и дочерних учреждений;
4%, не менее 390 рублей в устройствах иных учреждений.
Размер снятия наличных в сутки 50 тысяч рублей в банкоматах банка;
150 тысяч рублей в кассах банка, в банковских устройствах и кассах других учреждений.
Объем на осуществление транзакций в день 150 тысяч рублей.
Проверка средств на счете, получение информации в банкоматах прочих учреждений 15 рублей.
Получение выписки по счету карты 15 рублей.
Услуга “Мобильный банк” Без комиссионного сбора.

Кредитная карта Московского Кредитного Банка представлена в восьми вариантах. Клиентские отзывы свидетельствую, что каждый гражданин может подобрать продукт, подходящий под заявленные им критерии. И сделать это можно прямо из дома, зайдя на официальную страницу учреждения.

Читайте также:  Toyota rav4 или kia sportage: сравнение автомобилей и какой лучше?

Источник: https://promdevelop.ru/stoit-li-brat-kreditnuyu-kartu-chem-otlichaetsya-ot-kredita/

Отличия кредитной карты от кредита наличными?

Уже наверное всем известно, что кредитная карта — это по сути обычный кредит, но со своими нюансами. В этой статье мы попробуем подробно описать отличия кредитки от обычного займа и ее преимущества.

Казалось бы, какие здесь могут быть отличия? Ведь и то и то – это определенная сумма заемных средств, которые выдаются заемщику на определенный срок и под определенные проценты.

В обоих случаях есть договор, в котором детально прописываются права и обязанности кредитора и должника, условия возврата задолженности и последствия которые наступят, если их нарушать. И если вы тратите кредитные средства банка, то вы должны их вовремя вернуть в полном объеме, в соответствии с договорными условиями и заранее известными тарифами.

Однако, все не так просто. Далее мы расскажем вам об основных различиях, с которыми вам предстоит столкнуться при использовании этих двух банковских услуг.

Форма предоставления кредита

Кредитная карта и потребительский займ различаются, в первую очередь, по форме предоставления денег заемщику:

  • Карточный кредит – в этом случае деньги вы получаете не на руки, а в виде безналичных средств, которые хранятся на вашем банковском счету. К счету “привязывается” пластиковая карта, при помощи которой вы можете расплачиваться за свои покупки, пополнять счет, совершать переводы и многое другое. Иными словами, кредитка предназначена для целей безналичного расчета через специальные платежные терминалы, которые есть во многих магазинах и сервисных компаниях. Если вы захотите снять с неё наличные средства, даже 100 рублей, с вас будет взята очень высокая комиссия, а также вы потеряете возможность использования льготного периода без начисления процентов,
  • Обычный кредит – в этой ситуации деньги вы получаете в виде наличных средств, если сумма небольшая – тогда на руки, если крупная, тогда на ваш банковский счет, откуда их можно снять без комиссии. Очень удобно, если вам необходимо оплатить какой-либо товар или услугу исключительно “живыми” деньгами. Может быть нецелевым, т.е. деньги можно потратить куда угодно, либо целевым, т.е. вам нужно подтвердить цель использования ссуды (в этом случае условия будут более выгодными).

Начисление процентов и определение суммы долга

Итак, начнем с первого и, наверное, основного отличия. Оно же будет являться одним из главных преимуществ. Заемщику обычного потребительского заема процент за использования заемных средств будет начисляться со дня оформления договора. И не важно когда Вы совершили покупку на взятые в долг деньги. В случае с кредитной картой все немного сложнее.

  • Во-первых, оформление карты не делает пользователя должником перед банком сразу же. Считается, что пользователь взял деньги банка в момент совершения первой операции. Будь то снятие наличных или совершение безналичной операции при оплате товара в магазине.
  • Во-вторых, для кредиток существует льготный период. В течение этого периода пользователю не начисляются проценты за использование средств банка. Больше информации о том, как работает грейс-период вы получите из этой статьи. Лучшие карточки с такой опцией рассматриваем по этой ссылке. Вот и получается, что если погашать долг по кредитке в течение льготного периода, то пользователь не будет переплачивать банку проценты, в отличие от обычного займа.

Возобновление кредитного лимита

Еще одним отличием является восполняемость кредитки. То есть, Вы воспользовались лимитом, погасили задолженность и Вы снова можете воспользоваться деньгами банка. И так до окончания срока действия кредитной карты. Вам не нужно каждый раз подавать заявление в банк и ждать ответ.

После окончания срока плачтика необходимо будет перевыпускать карту или писать заявление на закрытие счета. Подробнее о том, что делать, если кредитка просрочена, читайте здесь.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Потребительский кредит выдается один раз, а после его погашения, если Вам снова понадобятся деньги, необходимо будет оформлять ссуду еще раз.

Будьте готовы к тому, что по карточке Вам большого лимита не достичь. В среднем по ней можно получить лимит в несколько месячных заработных плат пользователя. Если успешно и постоянно пользоваться пластиком, то впоследствии можно увеличить сумму. О том, как это сделать, читайте по этой ссылке.

А в случае потребительского кредитования можно оформить в банке достаточно крупную сумму, которую не покрыть несколькими зарплатами. Для этого вы можете воспользоваться следующими способами:

  • принести документы, подтверждающие вашу платежеспособность,
  • привести поручителя или созаемщика,
  • предложить банку ликвидный залог, например, недвижимость или транспортное средство, находящееся у вас в собственности.

По обычному займу банковские компании охотнее выдают крупные суммы, потому как они более требовательно относятся к процедуре выдачи, тщательно проверяют документы и могут убедиться в том, что перед ними – надежный клиент.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Кроме того, в данном случае сроки возврата долга значительно повышаются, если карта, в среднем, действует 3 года, то потребительский заём можно получить на 5, 7 или даже 15 лет, если у вас есть обеспечение.

График погашения задолженности

При обычном кредите график погашения у Вас будет сформирован в момент оформления заявки. Иными словами, при подписании договора вы будете сразу четко знать – какой у вас размер долга, как именно будет начисляться процент, в какую дату и по сколько вы должны вносить денег.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Это очень удобно для людей, которые хотят заранее планировать свой бюджет, и иметь возможность сразу же выделять из своей зарплаты нужную сумму на погашение кредита. При этом, всегда можно воспользоваться досрочным погашением, которое сократит размер вашей переплаты.

В случае кредитки графика не существует. В зависимости от трат, у Вас будет каждый месяц формироваться выписка по счету, в которой будет указан обязательный минимальный платеж и дата, до которой его необходимо внести. О том, как рассчитывается ежемесячный платеж по карточке, читайте по этой ссылке.

ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

Бонусные программы

И последним отличием, и преимуществом кредитной карты, будет наличие бонусных программ. Эти бонусы позволяют расплачиваться за товары со скидками или получать скидки в дальнейшем, возможен возврат части потраченных средств обратно на карту и еще некоторые подобные бонусы для держателей.

Обзор карт с функцией cash-back вы найдете по этой ссылке.  Для заемщиков обычных заемных средств таких возможностей не предусмотрено.

В общем можно сказать, что кредитная карта выгодна при постоянном использовании на мелкие бытовые нужды, а потребительский кредит выгоден уже при одноразовой крупной покупке. В этой статье дополнительно говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку.

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

Источник: https://kreditorpro.ru/chem-otlichaetsya-kreditnaya-karta-ot-kredita/

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

  • целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
  • нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

Преимущества потребительских кредитов:

  • отличаются простотой оформления
  • решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
  • выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
  • выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
  • предусматривают возможность досрочного погашения
  • частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

  • проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
  • погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
  • после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Преимущества и недостатки кредитной карты

Преимущества кредиток:

  • проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
  • кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
  • для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
  • оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
  • ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
  • кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
  • после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

Недостатки кредиток:

  • за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
  • срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
  • кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

Что выбрать?

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-vygodnee-potrebitelskij-kredit-ili-kreditnaja-karta/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector