Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автокредит

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

  • целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
  • залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Пакет документов

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ о доходах;
  • копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
  • заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:

  1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
  2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
  3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
  4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
  5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
  6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
  7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
  8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

  1. Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаютсяКлассический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
  2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
  3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
  4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
  5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
  6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Преимущества и недостатки автокредита

Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.

Плюсы:

  • Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаютсяавтомобиль — собственность покупателя;
  • довольно низкий первоначальный взнос;
  • низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;
  • множество разных схем погашения;
  • длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет);
  • возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
  • в 2019 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.

Минусы:

  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
  • требуется высокая «белая» зарплата;
  • минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
  • обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
  • скрытые комиссии, дополнительные платежи;
  • банк имеет право поднять процентную ставку;
  • банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.

Автолизинг

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаютсяЭто вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.

Плюсы лизинга:

  • необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
  • дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
  • ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
  • выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
  • отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
  • быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
  • если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
  • стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
  • возможность отсрочки погашения суммы;
  • легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаютсяМинусы:

  • более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
  • более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
  • меньший срок займа (3-5 лет);
  • собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
  • ограничение пробега до 25 000 км в год;
  • выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:

  • хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
  • аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
  • не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
  • переживаете период раздела имущества;
  • Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).

Еще раз об отличиях

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

  1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
  2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.

Видео: Лизинг или кредит?

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/chto-luchshe-lizing-ili-avtokredit/

Автокредит или лизинг: что лучше, чем они отличаются

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются 0 05 Августа 2019

Еще недавно на российском авторынке существовало два способа приобретения автомобиля: за наличный расчёт или с помощью оформления кредита. Сегодня этот список расширился, так как из западных стран к нам пришёл еще один способ оформления машины — лизинг. Многие водители часто сомневаются, какое предложение выбрать: кредит или лизинг. Давайте разберёмся, в чём отличия между ними и что лучше выбрать.

Читайте также:  Honor 6c и honor 6c pro — сравнение и какой смартфон лучше

Что такое автокредит и лизинг

Для начала дадим определения данным понятиям.

Автокредит — это заключение договора о займе денежных средств под процент на приобретение автотранспортного средства между покупателем машины и банком или другой организацией, имеющей право выдавать кредиты. Данный вид услуги является очень популярным среди населения России.

Сотрудники банка могут предложить такие виды автокредитов:

  1. Классический. Его можно получить во всех банках страны. Оформляется на длительный срок (до 6 лет). Проценты могут быть разные, но стартовые ставки начинаются от 11% в год.
  2. Экспресс-автокредит. Можно оформить в салоне, где вы приобретаете машину. Это очень удобно, так как на оформление договора вы потратите не больше часа. Особенностью данного вида является то, что придётся не только погашать проценты от кредита, но и ежемесячно оплачивать комиссию от первоначальной суммы долга (около 6% в год).
  3. Кредит на автотранспортное средство с пробегом в салоне. Это выгодное предложение, так как в данном случае не придётся вносить первый взнос. Ставки от 12%.
  4. Кредит на авто с пробегом у частного лица. Срок кредита — 3 года. Ставка — от 14%.
  5. Беспроцентный. Как правило, это акционное предложение на покупку автомобиля. Обязательным условием является: большой первоначальный взнос.
  6. Автокредит с отложенным платежом. Суть данного вида заключается в том, что заёмщик за установленный в договоре срок кредитования оплачивает только часть долга. К концу срока задолженность может быть 20–40%. Погасить долг доступно разовым платежом или заключить договор еще об одной рассрочке.

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются

Автолизинг является одним из видов арендных отношений. Лизингодатель покупает автотранспортное средство и является его собственником. Далее он передаёт его на период, указанный в договоре, физическому лицу за определённую плату.

Виды лизинга:

  1. С выкупом машины в собственность. По окончании срока аренды лизингополучатель имеет право выкупить автомобиль.
  2. Возвращение машины без выкупа. Когда срок договора подойдёт к завершению, лизингополучатель передаёт автотранспортное средство в лизинговую компанию, после чего может заключать новую сделку на другое авто.

Важно! Если вы предпочитаете часто менять автомобили, для вас подойдёт аренда через лизинговую компанию. При выборе машины на длительный срок рассмотрите кредит.

Преимущества и недостатки

В каждой сделке есть плюсы и минусы. Рассмотрим подробно, какие они бывают у автокредита и автолизинга.

Автокредита

Преимущества:

  • машина является вашей собственностью;
  • можно найти условия кредита с низким первоначальным взносом;
  • за нотариальные услуги в заключении кредитной сделки низкая госпошлина;
  • большой выбор банков, вариантов погашения кредита;
  • долгосрочность договора по погашению долга (5–7 лет).

Видео: как выгодно взять автокредит

Недостатки:

  • обязательна прописка того региона, где приобретается автомобиль;
  • официальный доход заёмщика должен быть высоким;
  • необходимость в стаже работы в одной организации не менее 3 месяцев;
  • обязательным требованием является страхование своей жизни и автомобиля;
  • наличие скрытой комиссии в платежах;
  • право банка на поднятие процентной ставки;
  • необходимость информировать банк о всех изменениях в жизни (смене работы, места прописки, о заключении брака или разводе).

Лизинга

Преимущества:

  • оформление лизинга требует небольшого пакета документов;
  • процедура проходит достаточно быстро;
  • дополнительные растраты, касающиеся страхования и становления на учёт в Госавтоинспекции, берёт на себя лизингодатель;
  • отсутствуют переплаты;
  • оплачивается только часть стоимости автомобиля;
  • нет дополнительных платежей (например, комиссий);
  • возможно продление срока погашения долга;
  • по окончании договора можно поменять машину на новую, так как продажей предыдущей будет заниматься лизингодатель.

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются

Недостатки:

  • лизингополучатель является всего лишь арендатором автомобиля;
  • срок займа не превышает пяти лет;
  • при выезде за границу на авто необходимо брать разрешение у его собственника (лизингодателя).

Чем отличается лизинг от автокредита

Перечислим основные отличия:

  1. Главным является то, что с помощью лизинга вы получаете в пользование конкретное имущество, а кредитование предусматривает займ денежных средств.
  2. При оформлении кредита на автомобиль вы с первых дней являетесь собственником транспортного средства. При лизинге автомобиля вы просто арендатор.
  3. Лизинг не предусматривает переплат и процентных ставок. Это связано с тем, что автомобиль по завершении договора возвращается.

Как работает автолизинг и автокредит

Алгоритм оформления автолизинга выглядит следующим образом:

  1. Клиент обращается в лизинговую компанию. С собой необходимо иметь такие документы: паспорт, водительское удостоверение и заявление. Компания рассматривает документы, проверяет кредитную историю. Если документы в порядке, заключается договор.
  2. Лизингодатель приобретает в автосалоне выбранный клиентом автомобиль и передаёт его в пользование. Компания занимается регистрацией транспортного средства и вопросами, связанными с техническим обслуживанием.
  3. После окончания периода аренды, указанного в договоре, клиент или возвращает автомобиль, или приобретает его за стоимость, зафиксированную в договоре.

Видео: как взять лизинг для авто

Алгоритм работы автокредита:

  1. Клиент обращается в банк. Часто это сделать можно через автосалон, который сотрудничает с банковскими организациями. Необходимые документы: паспорт, справка о доходах, водительское удостоверение, трудовая книжка и заявление. Возможно, также понадобится свидетельство о браке и удостоверение личности супруга или супруги. Банком рассматривается заявка на получение кредита.
  2. Далее следует выбор финансовых условий по кредитованию.
  3. Оформляется кредитный договор.
  4. В автосалоне заключается договор купли-продажи.
  5. Оплачивается первоначальный взнос.
  6. Автомобиль ставится на учёт в Госавтоинспекцию.
  7. Также необходимо пройти технический осмотр машины и оформить страховку.

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются

Что выгодней: автолизинг или автокредит

Чтобы понять, какой способ будет для вас лучшим, необходимо отталкиваться от своих потребностей. Перед приобретением автомобиля или оформлением его в аренду вам стоит ответить на следующие вопросы:

  • на короткий или на длительный срок вы хотите приобрести машину;
  • планируете ли вы делать значительные изменения во внешнем виде автомобиля (тюнинг, покраска и т. д.);
  • для каких целей вы планируете использовать автомобиль (лично, для работы);
  • насколько грамотно и аккуратно вы пользуетесь автотранспортным средством.

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаютсяЛизинговая компания может расторгнуть договор без участия второй стороны, если его условия нарушены (например, арендатор использует автомобиль в качестве такси).

Также, если говорить о выгодных сторонах, следует рассмотреть итоговые расходы данных сделок. При оформлении аренды ежемесячные платежи будут меньше. Но после завершения сделки по кредиту автомобиль остаётся вашей собственностью, а в лизинге этот вопрос решается арендатором. Если вы захотите выкупить автомобиль, то переплата будет значительно выше, чем в случае оформления кредита.

При нарушении сроков выплаты банк имеет право забрать у вас авто только через суд. У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Каждый водитель должен самостоятельно решить, какой вариант ему подходит. При выборе способа приобретения транспортного средства стоит отталкиваться от потребностей и возможностей.

Источник: https://auto.today/bok/14626-avtokredit-ili-lizing.html

Отличие лизинга от кредита простыми словами и что из них лучше

В чем заключается отличие лизинга от кредита интересно многим потенциальным покупателям личного автотранспорта. Уже давно во всем мире машина — это не роскошь, а средство передвижения, ведь ничто так не экономит время, как наличие собственного транспорта.

Однако в современных экономических условиях многим жителям России невозможно купить авто на свои деньги. В этом случае приходят на помощь кредитные продукты. В наши дни появилось много новых видов кредитов: ипотека, кредитные карточки, лизинг.

  При этом у отечественных потребителей по примеру Европы всё чаще выбор между кредитом и лизингом происходит в пользу последнего.

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются

Что такое лизинг

Лизинг — это взятие предмета договора в аренду с возможностью его дальнейшего выкупа. При этом до окончания выплат лицо, оформившее покупку в лизинг, считается не владельцем, а арендатором транспортного средства.

Говоря простым языком, у лизинга довольно простая схема: покупатель получает автомобиль или иной объект в аренду на несколько лет с правом выкупа. Можно даже представить лизинг как форму ипотеки на машину. Арендодатель может проверить порядок эксплуатации объекта и изъят в случае нарушения условий договора. Однако лизинг заметно отличается от простой аренды.

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются

Аренда может быть осуществлена на любой промежуток времени, лизинг (кроме оперативного) заключается на период времени, равный 50% моральному износу объекта. Как поступить с автомобилем после истечения периода, решает покупатель:

  • Внести остаточную стоимость и стать собственником
  • Вернуть кредитору, который распорядится покупкой по своему желанию

На что он распространяется

Приобрести с помощью лизинга можно любое движимое и недвижимое имущества для использования в предпринимательской деятельности: здания, транспорт, средства связи, спец. оборудование и т.д. Но наибольшей популярностью пользуется автомобильный лизинг, который распространяется на:

  • Авто и грузовики (новые и подержанные)
  • Маршрутки
  • Тягачи, снегоуборочная, подъемная и другая спецтехника
  • Прицепные устройства
  • С/х техника: тракторы, сенокосилки и др.

Что такое кредит

Кредит — это предоставление денежных средств под проценты ФЛ или ЮЛ с помощью кредитных организаций.

Оформляя на автомобиль кредит, покупатель становится его законным владельцем.  Он ежемесячно выплачивает определенную сумму на заранее установленный период времени. Ответственность по обслуживанию объекта покупки лежит на нем.

В кредит можно купить любое движимое и недвижимое имущество, автомобили, бытовую технику, оплатить обучение или отдых и многое другое. В этом плане возможности кредита намного шире лизинговых.

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами

Оценивая кредит и лизинг, в чем их разница, можно выделить основное различие, которое заключено в самой сути договора. Задачей автокредита является выкуп автомобиля и полное владение им. Цель лизинга — максимальное извлечение полезности транспортного средства и одновременно уменьшение расходов по эксплуатации.

При сравнительном анализе выявляется ряд и других важных отличий:

  1. Кредит выдает только банковское учреждение, право на предоставление лизинга могут получать и физические лица, и специализированные компании. Существует даже Союз лизинговых компаний «Национальный лизинговый союз».
  2. В случае с лизингом собственником является лизинговая компания, с кредитом — клиент
  3. Автокредит обычно обязывает покупателя купить КАСКО, а в случае с лизингом проблемы по страхованию. Техобслуживанию и ремонту лежат на лизингодателе.
  4. Амортизация по кредиту длится не менее 5 лет, а по лизингу — максимум 3
  5. Для лизинга не требуется первоначальный взнос
  6. Лизинг позволяет в дальнейшем вернуть транспорт. Если он больше не нужен
  7. Лизинг позволяет приобрести подержанное авто
  8. С лизингом ИП и юридические лица смогут вернуть 18% от НДС
  9. Банки рассматривают заявления на кредит до месяца, а лизинговые компании 3-7 дней
  10. Лизинг предусматривает гибкий график по суммам и длительности выплатЛизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются
Читайте также:  Чем нормы морали отличаются от норм права?

что общего между ними

Всё сходство между лизингом и кредитом заключаются в платности предоставляемой услуги. Соглашение заключается на определенный небольшой срок. Кроме стоимости автомобиля, покупатель регулярно выплачивает процент за использование объекта покупки.

Что выгоднее

Нужно производить сравнение лизинга и кредита применительно  к конкретной ситуации, учитывая все нюансы. Только так можно наглядно увидеть разницу и определить, что лучше.

При покупке транспорта лизинг имеет некоторые преимущества перед кредитом:

  • Не требуется подтверждение дохода, не используется кредитная история клиента.
  • На рассмотрение заявки обычно уходит не более 5-7 дней
  • Покупатель, оформивший лизинг, не занимается автострахованием и постановкой на учет, за него это делает тот, кто предоставляет услугу лизинга
  • Покупатель имеет защиту от незапланированных обстоятельств и убытков, поскольку все финансовые обязательства лежат на лизинговой компании

Кроме того, для жителей РФ при заключении лизингового договора предусмотрено участие в общероссийской льготной программе, на лизинг распространяются скидки до 25%, в то время как по кредиту такую цену можно увидеть только на распродажных авто.

Однако есть у него и существенные минусы. Например, на такой автомобиль могут распространяться взыскания по обязательствам лизинговой компании. Поэтому перед покупкой стоит обращать внимание на положение лизингодателя на рынке.

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются

Таким образом, оказавшись перед выбором «лизинг или кредит: что выгоднее?», нужно понимать, оба варианта имеют ряд сильных и слабых сторон. Любую сделку нужно оценивать индивидуально, давать сравнительную характеристику для конкретной ситуации.

Видео по теме:

Источник: https://banks7.ru/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html

Автокредит или лизинг: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг.

Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность.

После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта.

Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим.

Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры Автокредит Лизинг
Привязка к региону Да Нет
Время, требуемое для одобрения заявки От одной до нескольких недель 1-2 рабочих дня
Платеж Ежемесячно Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариуса Да Не обязательно
Первоначальный взнос От 10 до 40% Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др. Да Нет
Страхование 7-10% Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховки Клиент Лизинговая компания
Средний срок 3 года 2-3 года
НДС Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имущество Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечение Да Нет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

  • лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
  • некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
  • возможна отсрочка погашения суммы;
  • процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
  • оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц.

Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях.

Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

  • машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
  • физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
  • кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
  • при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
  • некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик.

Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг.

Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Читайте также:  Симвастатин или аторвастатин: чем отличаются и что лучше

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-lizing

Чем отличается лизинг от кредита?

Чтобы купить автомобиль юридические лица выбирают из трёх доступных вариантов: покупка за наличные, автокредит или автолизинг. Рассмотрим ситуацию, когда свободных денежных средств юридического лица недостаточно, чтобы сразу купить авто. Чем лизинг отличается от кредита и что из этого лучше выбрать?

Начальный этап: первоначальный взнос

Стандартный первоначальный взнос при автокредите составляет 15%. Но при нецелевом кредите, который чаще всего и используют юридические лица, взноса нет совсем. Компания с открытой кредитной линией может получить полную сумму для покупки транспортного средства в банке.

Однако для получения кредита необходим залог. Преимущество лизинга здесь в том, что первоначальный взнос составляет от 5%, плюс нет необходимости в дополнительном обеспечении. А учитывая различные акции лизинговых компаний, периодически можно найти предложения, в которых первоначальный взнос вовсе не требуется.

Поэтому кредит удобен лишь при наличии нужного обеспечения и низкой закредитованности организации.

Покупаем автомобиль со скидкой

Поскольку автокредиты рассчитаны больше на физических лиц, скидки на машины для представителей бизнеса здесь — скорее исключения. Правда, даже при кредите некоторые компании получают скидки от автопроизводителей — речь о заемщиках, закупающих большие объемы техники.

В лизинге же скидки бывают почти всегда: лизингодатели сотрудничают с крупными автопроизводителями и получают от них скидки, которые затем распространяют на своих лизингополучателей.

В итоге при оформлении лизинга нередко клиент становится участником очередной партнерской акции, получая существенную экономию.

ТС предоставляются в лизинг с минимальными платежами или авансовым взносом, а также с отсутствием переплат.

А как быть с налогами?

При оформлении кредита, на себестоимость списывается амортизация автомобиля. Её размер закреплен правилами бухгалтерского учета, установленными Министерством финансов.

Кредитные проценты свыше ставки рефинансирования ЦБ РФ, умноженной на 1,8, выплачиваются из прибыли заемщика.

Лизинг же позволяет применять в отношении приобретаемых авто механизм ускоренной амортизации с коэффициентом не выше 3.

Срок амортизации для грузовой и спецтехники (4-я и 5-я амортизационные группы) в случае лизинга составляет 21 и 29 месяцев соответственно. При кредитовании этот срок будет равняться 5-7 и 7-10 годам.

Также ежемесячные лизинговые платежи (включая аванс, налог на имущество и на транспорт, страховку и т.д.) включаются в себестоимость. Лизинг позволяет относить на затраты больше расходов, а значит, экономить на налоге на прибыль.

В плане налогообложения преимущества лизинга перед кредитом очевидны.

Экономия не только денег, но и времени

При нецелевом кредите банк берет дополнительное время для анализа и оптимизации определенных рисков. Например, решение о выдаче вам кредита осуществляется при условии предоставления значительного пакета документов. В лизинге риски понижены, поэтому документов тоже нужно меньше, плюс, заявку рассматривают в течение пары дней.

Сохранить время в случае с лизингом помогают и дополнительные сервисы. Если при кредите вам предоставляют лишь финансирование приобретения авто и страхование, то лизингодатель может полностью управлять вашим автопарком на протяжении всего срока действия договора.

Дополнительные услуги включают:

  • регистрацию ТС в Госавтоинспекции или Гостехнадзоре
  • топливную программу
  • автопомощь на дорогах
  • выкуп автомобилей

Пакет документов, необходимый для оформления лизинговой сделки, зависит от организационно-правовой формы Лизингополучателя. Например, от ООО, как правило, требуются учредительные документы, заверенные руководителем компании и копии финансовой отчетности.

Иными словами, договор лизинга предусматривает комплексное обслуживание вашего автопарка — и это также важное отличие лизинга от кредита.

Всё самое необходимое для обслуживания автомобиля уже включено в состав фиксированного ежемесячного платежа. Вы получаете высококачественный сервис с момента поиска автомобиля.

Вы ничего не оплачиваете дополнительно, не занимаетесь самостоятельным оформлением услуг.

Невыполнение клиентом обязательств и их последствия

Чем отличается лизинг автомобиля от кредита при нарушении клиентом условий договора? Если говорить о банковском кредите, банк в судебном порядке изымает автомобиль. Лизинговая компания же имеет право расторгнуть договор и изъять авто во внесудебном порядке.

При этом лизинговое имущество не может быть изъято при возникновении споров с другими кредиторами: формально оно находится на балансе лизингодателя . Клиент может свободно пользоваться объектом лизинга в это время.

Так что здесь отличие кредита от лизинга нельзя назвать ни положительным, ни отрицательным.

В Европлане вы можете оставить заявку на лизинг любого автомобиля или спецтехники и получить индивидуальный расчёт!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/leasing/chem-otlichaetsia-lizing-ot-kredita-5d42b99978125e00adb8c52b

Чем отличается лизинг от кредита?

Имея потребность в каком-либо транспорте или имуществе, людям нередко приходится задумываться о приобретении его за счёт заёмных средств или взятии в аренду. Кредитование и лизинг – это два основных варианта решения проблемы при отсутствии собственных денежных средств. Между ними есть существенные различия. Оба варианта имеют достоинства и недостатки.

Кредит – это денежный займ, который оформляется в виде договора между финансовой организацией и заёмщиком. Деньги выдаются человеку или организации на определённый срок и под процент за пользование. Заёмщик может тратить кредитные средства на своё усмотрение, ни перед кем не отчитываясь за их расходование.

Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с последующим переходом права собственности. Лизинговая компания является владельцем имущества (обычно это транспорт, оборудование, недвижимость). Лизингополучатель лишь им пользуется с постепенной выплатой его стоимости. Он должен платить арендную плату до тех пор, пока стоимость не будет погашена полностью.

Различия в процентных ставках

Лизинг и кредит имеют значительное отличие в процентных ставках, которые заёмщик или лизингополучатель должен выплатить. Лизинг предполагает сдачу в аренду на длительный срок.

Помимо стоимости имущества в лизинговые платежи включаются прибыль лизинговой компании (от 4-7% удорожания до 16-22%) и её дополнительные расходы.

Общую сумму разбивают на части, составляя график на весь срок эксплуатации имущества.

В случае оформления денежного кредита человек несёт финансовые обязательства перед банком, с которым он заключил договор. Процентные ставки достаточно разнообразные в зависимости от выбора кредитной организации (10-30%).

Льготы бизнесу

Лизинг – это выгодный вариант для бизнесменов. График выплат достаточно гибкий. Зачастую первый взнос оплачивается только после того, как предмет аренды начнёт приносить доход. То есть, когда оборудование или транспорт отработают определённое время. Кредит же необходимо выплачивать строго по графику вне зависимости от результата.

У субъектов бизнеса приобретаемое имущество по лизингу ставится на баланс и не облагается налогами. Но зато лизинговые платежи включают НДС. Если лизингополучатель – юридическое лицо, то он несёт меньшие потери, чем физические лица, не являющиеся плательщиками НДС. Это ещё одна льгота бизнесу.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг обладает рядом преимуществ в сравнении с кредитом:

  • возможность приобретения б/у имущества;
  • длительный срок (до 5-10 лет), за который можно расплатиться с лизингодателем;
  • гибкий график выплат с возможностью продления или ускоренной амортизации (списания стоимости физического износа имущества);
  • возможность поставить на расход лизинговые платежи с правом возврата НДС по законодательству (для юрлиц);
  • низкая процентная ставка;
  • меньший срок рассмотрения заявки на лизинг, чем на кредит, и менее жёсткие требования к лизингополучателю, чем к заёмщику банка.

Но есть и минусы у лизинга. Лизингополучатель не владеет имуществом и не может им распоряжаться. Оно до конца срока остаётся собственностью лизинговой компании, и в случае взысканий к лизингодателю имущество будет потеряно для лизингополучателя. Также недостатком является то, что платежи облагаются налогом на добавленную стоимость.

Преимущества и недостатки кредита

У кредита также есть свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  • оформляется покупка имущества, оно сразу становится собственностью заёмщика (но в случае если оно является залогом по кредитному договору, то человек не может его продать);
  • собственность, взятая в кредит, не может быть забрана у заёмщика, если он выполняет свои обязательства;
  • быстрое освобождение от долговых обязательств (небольшой срок выплаты займа).

Основной недостаток кредита – это жёсткие условия, в которые ставит заёмщика финансовая организация. Он должен платит в точно указанную дату определённую сумму ежемесячно.

Что выгоднее для предприятий?

Если разбираться в том, что выгоднее будет какому-то предприятию – кредит или лизинг, – то ответ очевиден. Безусловно, лизинг. Компания может приобрести в аренду любое оборудование, которое ей требуется, или конкретный транспорт, необходимый для производства.

При этом выплаты будут производиться в удобном для предприятия режиме. Их можно проводить как расходные операции предприятия, включая в баланс, и тем самым минимизировать налогообложение. К концу срока, когда амортизация имущества будет полностью списана, оно перейдёт во владение лизингополучателя.

Что более выгодно для физических лиц?

Для физического лица нет однозначного ответа на вопрос, что выгоднее. К примеру, если заёмщик решил оформить автокредит, то он может подобрать для себя довольно лояльные условия кредитования. Транспорт сразу перейдёт во владение к человеку, но зато он не сможет продать его до окончания выплат. При этом он может приобрести в кредит лишь новый автомобиль.

Лизинг предоставляет возможность аренды с последующим выкупом и подержанного транспорта. Происходит перерасчёт его амортизации и составление графика платежей. Главный минус лизинга – это высокое налогообложение для физических лиц и тот факт, что по документам человек не является владельцем имущества.

Критерии выбора оптимального варианта

Прежде чем определиться между кредитом и лизингом, необходимо учесть много факторов. То, что хорошо для одного, не является оптимальным решением для другого. Следует учесть:

  • кредитную историю;
  • процентные ставки;
  • характеристики имущества (новизна, стоимость, срок эксплуатации и др.);
  • статус заёмщика (юридическое или физическое лицо, плательщик НДС или нет), его кредитоспособность.

Также имеют значение такие критерии, как скорость получения имущества (рассматривать заявку на лизинг будут быстрее) и сроки возврата задолженности. 

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chem-otlichaetsja-lizing-ot-kredita/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector