В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

Для человека, который впервые услышал слово «факторинг», оно покажется чем-то очень сложным и пугающим. Однако суть его достаточно проста, и в современном бизнесе он помогает решить очень много задач.

Нестандартное банковское финансирование

  • Хоть факторинг и не является классическим видом кредитования, однако он представляет собой одну из форм финансирования.
  • Разобраться в том, что такое факторинг, его видах и схемах реализации, достаточно несложно, нужно просто понять его суть.
  • Существует несколько определений, которые в полной мере раскрывают смысл факторинговых операций:
  • кредитование под залог дебиторской задолженности;
  • финансирование, обеспечением по которому выступает будущая выручка по договору;
  • кредитование под уступку прав денежного требования по контракту. В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

По смыслу различают как факторинг с регрессом (определение разновидности и ее суть изложены дальше по тексту), так и финансирование, не предусматривающее право обратного выкупа задолженности со стороны покупателя.

Воспользоваться этим видом кредитования предлагают как банковские учреждения, так и специализированные факторинговые компании.

Потенциальные клиенты

Факторинговое финансирование потенциально может заинтересовать компании, продающие товар либо выполняющие услуги на условиях отсрочки платежа со своими контрагентами. Это позволит им избежать кассовых разрывов в деятельности и наращивать объемы производства.

Безусловно, идеальным решением факторинг будет для тех организаций, которые ставят перед собой цели расширения рынка сбыта, а зависимость от предоплаты как формы расчетов не позволяет это сделать.

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

Схема факторингового кредитования

Этапы финансирования следующие:

  1. Проведение переговоров с покупателем товара или услуг относительно возможности переуступки прав по договору, заключенному между исполнителем и заказчиком.
  2. Заключение договора факторинга с банковским учреждением.
  3. Уведомления покупателя о переуступке прав требования по контрактам посредством направления письма или через подписание дополнительного соглашения.
  4. Осуществление продавцом отгрузки товара или выполнения услуг и работ, которые сопровождаются соответствующими документами (накладные, акты выполненных работ). В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса
  5. Предоставление в банк отгрузочных документов либо актов.
  6. Перечисление банком на счет продавца частичной суммы будущей выручки по представленным документам.
  7. По факту истечения срока отсрочки по контракту, который был передан на факторинговое обслуживание, происходит расчет со стороны покупателя путем перечисления денег на счет финансового учреждения.
  8. Банк возвращает остаток суммы согласно накладным или актам на счет поставщика.

Выбор факторингового агента

На что стоит обратить внимание при выборе компании, которая будет поставщиком факторинговых услуг?

Первоочередно это стоимость. Факторинг, как и любой вид кредитования, — услуга платная.

Его цена выше классического банковского финансирования по причине отсутствия обеспечения в виде «твердого» залога и, соответственно, более высоких рисков банка.

Однако если найти банк, который предлагает факторинг в рамках сотрудничества со своими клиентами, то это обойдется дешевле, чем со сторонними организациями.

Размер авансового платежа, подразумевающий под собой ту денежную сумму, которая будет перечислена продавцу по факту представления в банк отгрузочных документов, его величина у каждого финансового учреждения своя. Разбег его может быть от 50% до 90%.

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

В договоре факторинга стоит обратить внимание на наличие права обратного выкупа, который предусматривает возможность погасить покупателем ранее выданный банком авансовый взнос. Это дает возможность сэкономить на оплате в будущем процентов. И хорошо, если такое право в договоре предусмотрено как добровольное желание. Бывает, что этот пункт в договоре оговорен в разделе «Обязательства».

Разновидности факторинга и их отличие

Самым волнующим вопросом для тех, кто принял решение использовать такую форму финансирования, является: «А что будет, если покупатель не рассчитается со мной своевременно или откажется заплатить вообще?» Как уже отмечалось, существует такой вид факторинга, как факторинг с регрессом. Он подразумевает наличие права у банка требовать у продавца оплату ранее выплаченного финансирования, если в оговоренный срок она не поступила от покупателя.

Разницей факторинга без регресса и финансирования с правом регресса является отсутствие у специализированного учреждения возможности взыскания суммы долга у поставщика, если заказчик нарушил сроки оплаты по контракту. В таком случае покрывать эту задолженность в своем учете банк будет за счет своих доходов или резервов.

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

Если говорить просто о факторинге с регрессом и без, то наличие этой возможности означает наличие у финансового учреждения права обратного требования относительно возмещения ранее выплаченной продавцу суммы. Стоит отметить, что в первом случае стоимость этой банковской услуги будет ниже, чем во втором.

Плюсы и минусы факторинга с регрессом и без для сторон по договору

Для банка тоже имеет значение, какую услугу продавать клиенту. Разница факторинга с регрессом и без него для финансового учреждения заключается в том, на чьи плечи ложится риск непогашения задолженности со стороны дебитора. И в случае отсутствия права взыскания денег с покупателя фактор очень тщательно подходит к выбору клиента.

Для поставщика вариант, не предусматривающий возможности обратного требования, является очень выгодным. Однако и для него разница факторинга с регрессом и без может быть ощутима в более высокой цене финансовой операции и минимальной сумме первого транша.

Банк перестраховывает себя и закладывает частичное покрытие возможных убытков за счет повышенной процентной ставки при невыплате задолженности заказчиком.

Особенности факторинга с регрессом и без регресса в том, что в первом случае предполагается более значимая сумма авансового платежа, которая для продавца может составлять до 90% от общей задолженности. И такая разновидность финансирования пользуется большей популярностью на финансовом рынке.

Еще одна разница факторинга с регрессом и без регресса состоит в том, что в первом варианте вместе с перечисленными авансом денежными средствами продавец дополнительно получает услугу от финансового учреждения в виде информационного сопровождения и учета дебиторской задолженности. В варианте, когда право обратного выкупа у банка отсутствует, долг полностью передается фактору, и возможность быть осведомленным отсутствует.

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

Преимущества факторинга для бизнеса

Такой вид финансирования имеет немало преимуществ по сравнению с классическим кредитованием:

  • Отсутствие дополнительных расходов на оформление обеспечения залога.
  • Минимальный пакет документов для рассмотрения вопроса установления лимита.
  • Возможность расширения рынков сбыта для продавца и перечня поставщиков для покупателей.
  • Дополнительная проверка репутации дебитора со стороны банка.
  • Возможность выхода на европейские рынки.

Источник: https://BusinessMan.ru/faktoring-s-regressom-i-bez-regressa-raznitsa-osobennosti-i-trebovaniya.html

Факторинг с регрессом и без регресса – в чем разница регрессного и безрегрессного факторинга, схемы

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса Евгений Маляр # Факторинг В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

Регрессом в данном случае называется возврат права требования задолженности.

  • Что такое факторинг и регресс
  • Прямой и реверсивный факторинг с регрессом и без него
  • Интересы фактора
  • Особенности регрессного и безрегрессного факторинга
  • Заключение

Услуга факторинга – востребованный банковский продукт. По своей сути она представляет собой разновидность кредитования, но имеет при этом ряд существенных особенностей. К тому же факторинг, как известно из экономической литературы, бывает двух типов – с правом регресса и без него. О том, чем они отличаются, будет рассказано в этой статье.

Что такое факторинг и регресс

В обычной сделке купли-продажи участвуют два лица. Продавец хочет получить деньги за свой товар как можно быстрее, а лучше по предоплате, но покупатель не всегда может или желает выполнять это требование. Тогда привлекается третья сторона, называемая фактором или финансовым агентом, и помогает разрешить возникающее противоречие. Это и есть услуга факторинга.

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

В результате происходит переход права требования задолженности от кредитора к фактору. Иными словами, покупатель знает, что за полученный продукт продавец уже получил средства, а ему предстоит расчет с другим лицом. В этом случае факторинг называется раскрытым.

Возможен и другой вариант, при котором продавец не уведомляет покупателя о своей договоренности с фактором. Денежные средства он уже получил на свой счет от финансового агента. Когда они поступают на его счет повторно (на этот раз от покупателя), они переводятся фактору. Это нераскрытый факторинг.

Теперь пора вспомнить о риске, так как он сопровождает все финансовые операции. В данном случае он состоит в возможном отказе покупателя оплатить полученный продукт или его неспособности сделать это.

Необходимо определение понятия «регресс». Факторинг – это чаще всего переход права требования. Регресс – возможность возврата этого права от фактора к продавцу.

Прямой и реверсивный факторинг с регрессом и без него

Представляется очевидным, что поставщики должны отдавать предпочтение договору факторинга без регресса. На первый взгляд, именно такое положение для них наиболее выгодно: товар отгружен, деньги получены, а рассчитается покупатель или нет – забота банка-фактора. Отчасти эти рассуждения верны, но только в самом упрощенном понимании.

Чаще инициатором факторинга выступает продавец. Однако есть ситуации обратные, то есть реверсивные, когда к финансовому агенту обращается другая сторона сделки – покупатель. Его мотивация может быть различной:

  • Поставщик твердо стоит на предоплате, отсрочки не дает, а продукт крайне необходим. Подобная ситуация особенно актуальна, если продавец занимает на рынке монопольное положение.
  • Отсрочка возможна, но по предоплате стоимость товара значительно ниже. После подсчетов продавец приходит к выводу о том, что ему выгоднее оплатить услуги фактора, чем терять эту разницу.
  • Товар характеризуется сезонностью сбыта, время дороже денег, а кредит оформлять слишком долго.
  • Появился редкий конечный потребитель очень дорогого товара, на закупку которого у продавца не хватает оборотных средств.
  • Поставщиков слишком много, и фактор готов систематизировать расчеты с ними.
  • Возникли другие ситуации, предусмотреть которые трудно.

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

Итак, реверсивный факторинг имеет право на существование. Кроме этого, он подлежит классификации по нижеприведенным категориям.

Реверсивный (закупочный) факторинг без регресса. Фактор оплачивает полученный покупателем продукт и берет на себя риски неоплаты.

В принципе, для финансового агента в данном случае неважно, кто к нему обратился – дебитор или кредитор.

Как прямой, так и реверсивный факторинг без права регресса – операция рискованная, что повышает цену услуги, выраженную в проценте от суммы закупки.

Реальный и консенсуальный типы факторинга различаются моментом возникновения долговых обязательств. Это деление действует независимо от того, какова схема сделки (прямая или реверсивная). При реальном факторинге клиент (продавец или покупатель) предоставляет фактору приходно-расходную документацию на уже отгруженный (принятый) товар или акты об оказанной услуге.

Читайте также:  Чем шпаклевка отличается от грунтовки: особенности и отличия

Консенсуальная сделка только планируется, но уже известна ее сумма (иначе вести предварительные переговоры с фактором невозможно).

Договор факторинга с регрессом содержит условия, при которых финансовый агент (фактор) при определенных обстоятельствах (критическом превышении сроков оплаты или отказа в ней) имеет право требовать от кредитора (продавца) назад свои деньги. Реверсивный вариант такой сделки трудно описать, так как клиент, он же покупатель, является единственным дебитором, то есть должником. Возвращать право требования просто некому – в любом случае оплатить поставку должен получатель продукта.

Интересы фактора

В большинстве случаев финансовый агент берет на себя риски невозврата средств. Даже в случаях, когда условием договора предусмотрена возможность регресса, существует вероятность длительных разбирательств, в том числе и судебных, особенно если платежеспособность продавца ограничена.

Имеет значение и возможное время, которое, как всем известно – тоже деньги, причем в финансовом мире – в буквальном смысле. Каждый день задержки возврата средств означает снижение показателя ликвидности, а, следовательно, потери.

Снижения степени риска факторинговые компании достигают несколькими методами:

  • Тщательный выбор клиентов. Фирмы-продавцы и покупатели скрупулезно проверяются на предмет добросовестной репутации и финансовой надежности.
  • Повышенный процент оплаты услуги в случаях, вызывающих колебания.
  • Выплата суммы операции траншами (от 60 до 95% счета), с последующим пересчетом комиссии.

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

При всей сходности факторинга с товарным кредитованием, между этими понятиями есть существенные различия:

  • отсутствие материального обеспечения (залога);
  • упрощенный подход к пакету документов;
  • сокращенное время принятия решения.

При правильной организации работы факторинговых компаний, их риски минимальны. Подавляющее большинство клиентов добросовестно выполняют свои обязательства. В затруднительных случаях дебиторам предоставляется дополнительный период до двух месяцев.

Особенности регрессного и безрегрессного факторинга

Разница между двумя основными видами факторинга очевидна. Прописанное в договоре условие регресса означает возможность финансового агента требовать возврата своих средств у продавца. Однако есть и другие отличия, сведенные для удобства в таблицу:

Виды факторинга/признак различия Безрегрессный Регрессивный
Клиентура Проверенная Новая
Порядок расчета Кредитор платит после уплаты задолженности дебитором Дебитор рассчитывается непосредственно с фактором
Действия фактора в случае неуплаты Задолженность взыскивается с дебитора Задолженность взыскивается с кредитора
Достоинства Надежность, невысокие требования к пакету документов Относительно низкая комиссия, обилие предложений от факторов
Недостатки Дефицит предложения услуги Кредитор рискует получить безнадежную задолженность

Заключение

Виды услуги факторинга характеризуются множеством различий, главным из которых является право регресса.

Регрессом называется возврат права требования задолженности. Каждый из видов факторинга сопряжен с рисками и имеет свои достоинства и недостатки.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/faktoring/faktoring-s-regressom-i-bez-regressa.html

Факторинг с регрессом и без регресса: в чем разница

Факторинг – сравнительно недорогой и простой способ увеличить оборотный капитал фирмы. Однако есть два типа этого инструмента. В статье разберемся, чем отличается один от другого.

Самый популярный вид. Его используют в 76-90% случаев.

Рассмотрим схему:

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

То есть факторинг с регрессом простыми словами — если дебитор не исполнит обязательства, то риски неоплаты несет поставщик. Фактор в любом случае получит причитающиеся ему деньги и комиссии. См. подробнее о видах факторинга. 

Как это выглядит на практике:

  1. Поставщик отгружает товар покупателю, возникает дебиторская задолженность.
  2. Фактор оплачивает до 95% дебиторской задолженности поставщику сразу после отгрузки товара.
  3. По истечении периода оплаты Покупатель оплачивает дебиторскую задолженность на счет Фактора в полном размере.
  4. Факто перечисляет оставшиеся 5% суммы за минусом своих комиссий Поставщику.
  5. Если Покупатель не оплатил Дебиторскую задолженность в положенный срок, вне зависимости от причин, Поставщик возвращает Фактору ранее выплаченную сумму плюс комиссии (это и называется регрессом).
  6. Далее Поставщик вправе работать с просроченной дебиторской задолженностью и получить всю сумму с дебитора.

Преимущества факторинга с регрессом:

  • Быстрота оформления сделки, минимум контрольных процедур
  • Сравнительно низкая комиссия (в среднем предлагают факторинг с регрессом за 10,4%)
  • Высокая доля заемного финансирования (до 95%)
  • Не требует залога

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса Получить бесплатный доступ

Факторинг без регресса

Альтернативный вид, который используют гораздо реже. Вот так выглядит схема:

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

Факторинг без регресса простыми словами — это когда риски неполучения оплаты от Покупателя принимает на себя Фактор.

Как это выглядит на практике:

  1. Поставщик отгружает товар покупателю, возникает дебиторская задолженность
  2. Фактор оплачивает до 70% дебиторской задолженности поставщику сразу после отгрузки товара
  3. По истечении периода оплаты Покупатель оплачивает дебиторскую задолженность на счет Фактора в полном размере
  4. Факто перечисляет оставшиеся 30% суммы за минусом своих комиссий Поставщику
  5. Если Покупатель не оплатил Дебиторскую задолженность в положенный срок, вне зависимости от причин, Фактор принимает риск на себя и перечисляет поставщику оставшиеся 30% за вычетом комиссии
  6. Далее Фактор вправе работать с просроченной дебиторской задолженностью и получить всю сумму с дебитора

Преимущества факторинга без регресса:

  • нет рисков неполучения оплаты от покупателей
  • нет необходимости выстраивать работу с дебиторской задолженностью

Однако нужно понимать, что за управление рисками Фактор прибавляет к комиссии сумму страховой премии, поэтому такой инструмент обойдется дороже – в 15-18%.

  • Что выгоднее: кредит или факторинг?
  • Учтите основные отличительные особенности этих способов финансирования.
  • Сравнить

Средняя доля финансирования по сделке тоже становится ниже – около 70%. Хотя встречаются компании и финансовые институты, готовые финансировать до 95% сделки на условиях безрегрессного факторинга.

Компания, которая использует такой вид, должна показывать очень хорошие результаты по марже и темпам роста, чтобы компенсировать дороговизну финансового инструмента. Не удивительно, что на него приходится 8-14% от объема сделок.

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

Есть еще один «недостаток» факторинга без регресса. Финансовый институт обязательно проводит оценку покупателей перед заключением договора, и покупателей, риски неоплаты у которых высоки, отбраковывает.

С одной стороны, зачем тогда перекладывать риски на Фактора, если он берет в обслуживание только низкорисковых покупателей.

С другой — с высокорисковыми покупателями и работать не стоит, а Фактор проводит работу по оценке за компанию, ведь не у каждой фирмы есть ресурсы для оценки покупателей.

Шесть видов факторинга, которые подойдут любой компании

В заключение представим в таблице основные выводы:

Факторинг с регрессом Факторинг без регресса
Кому выгоден? Растущей компании, желающей увеличить оборотный капитал, но при этом без сложностей с согласованием финансирования и недорого Быстро растущей компании, желающей увеличить оборотный капитал, уверенной, что рост оборотов по выручке перекроет дороговизну финансирования
Ставка в среднем по рынку 10% 17%
Средняя доля финансирования сделки 70% 90%
Преимущества Оформляется быстро, нет залога, проверки покупателей Риски неуплаты ДЗ лежат на Факторе
Недостатки Риски неуплаты ДЗ лежат на Поставщике Оформляется долго, так как связан с проверкой покупателей, требует залог

Резюме

Факторинг с регрессом и без регресса: разница в том, кто несет риски по сделке в случае неоплаты. В первом случае — поставщик, во втором — фактор. Однако у каждого вида есть свои преимущества и недостатки.

Источник: https://www.fd.ru/articles/159444-faktoring-s-regressom-i-bez-regressa-v-chem-raznitsa

В чем разница факторинга с регрессом и без регресса?

Одним из самых эффективных способов планирования платежных отношений становится факторинг. Данный процесс позволяет решить проблему, с которой сталкиваются множество представителей малого бизнеса — отсутствие оборотных средств. Различают два вида факторинга: с регрессом и без регресса.

Факторинг без регресса

Данный вид является самым простым и распространенным. В ситуации, когда дебитор вовремя не гасит задолженность, вся ответственность ложится на компанию-поставщика. Иными словами, такой вид договора подразумевает кредитование в счет задолженности дебитора. При этом взимается процент за пользование денежными средствами.

Такой вид факторинга не выгоден для компании поставщика, так как вся ответственность за своевременную оплату со стороны заказчика, ложится на плечи организации. В случае просрочки, компания будет обязана вернуть денежное вознаграждение и комиссионный сбор.

Регрессный, так же как и безрегрессный, факторинг, не являются юридическими терминами.

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

Поэтому компания поставщика вправе отказать в возмещении средств, если при подписании договора не был озвучен данный вопрос. Во избежание этой проблемы на стадии переговоров необходимо уточнить, какая сторона будет возмещать потери при возникновении задолженности.

Факторинг с регрессом

Этот вид менее привлекателен для клиентов, так как при просрочке оплаты, с них будет списана сумма задолженности. Однако этот способ популярен тем, что его цена намного ниже, нежели в том случае, если вся ответственность по выплатам ложится на факторинговую компанию.

В чем разница между факторингом с регрессом и без регрессаЭто направление финансовых отношений включает в себя широкий список по оказанию услуг:

  1. Плата за поставки.
  2. Процессы по поводу своевременной выплаты.
  3. С учетом оговоренных условий договора, проводится страхование рисков.

Большинство компаний предоставляют возможность отсрочки платежа до двух месяцев. При таком виде сотрудничества, в плюсе остаются обе стороны. При этом факторинговой компании выплачиваются проценты от суммы финансирования.

Курорты Алупки и Алушты — где лучше провести отпуск

Чем отличается от цессии?

В чем разница между факторингом с регрессом и без регрессаПонятие факторинга и цессии близки по значению, но всё же имеют ряд значимых отличий. Самой распространенной трактовкой понятия «цессия» является соглашение о передаче задолженности со стороны дебитора. Иными словами данный термин означает «продажу долга».

Основными отличиями факторинга от цессии можно назвать следующие подпункты:

  • Цессия, в отличие от факторинга, вступает в силу на основании закона РФ (Граждански кодекс).
  • Передача долга может осуществляться как между физическими, так и юридическими лицами, без ограничений.
  • Цель соглашения заключается в передачи долга.

Перечисленные пункты различия связаны с многочисленными условиями и схемами заключения этих двух видов договоров. Цессия возникает в ситуации, когда кредитор сам является должником третьего лица и расплачивается обязательствами собственного должника. Поэтому неудивительно, что в качестве таких обязательств выступают права на самую разную собственность.

Факторинг, лизинг и кредит — различия

Несмотря на то, что все эти понятия близки по значению, не стоит ставить между ними знак равенства.

Лизинг представляет собой услугу по аренде различных средств труда, в то время, как кредит дает возможность воспользоваться деньгами, взятую у банка под некоторую компенсацию (процент).

Стоит отметить, что при взятии кредита необходимо наличие залога, а при факторинге соблюдение данного условия не требуется.

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

каковы отличия простого от переводного векселя (тратта)?

Отличие привилегированной акции от обыкновенной. Ответ находится здесь.

Созаемщик, поручитель и заемщик по кредиту — в чем отличия: gderaznica.ru/ecomonica/sozaemshhik-poruchitel-i-zaemshhik.html

Читайте также:  Аллохол или лив 52: сравнение, отличия и что лучше

Преимуществом фактора в данном случае выступает простота оформления договора. Получение же кредита возможно только после предоставления необходимого пакета документов.

Выводы

В последнее время наблюдается увеличение количества создаваемых факторинговых компаний. Это, в свою очередь ведет к снижению процентной ставки за услуги. Такая тенденция свидетельствует о поднятии экономики страны.

В настоящее время компании вправе выбирать, какой из двух видов факторинга выгодней для них. В этом вопросе стоит брать в расчет уровень платежеспособности клиента, при этом необходимо иметь собственные возможности по привлечению займов в финансовых организациях.

Видео: что такое факторинг?

Источник: http://gderaznica.ru/economica/faktoring-s-regressom-i-bez.html

Факторинг с регрессом и без регресса

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: factoring@factoring.ru

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: dub_do@factoring.ru

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: sav_av@factoring.ru

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: vya_va@factoring.ru

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: tsy_av@factoring.ru

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: nas_tr@factoring.ru

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: lub_aw@factoring.ru

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: fas_ds@factoring.ru

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: kra_oa@factoring.ru

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: kon_ya@factoring.ru

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: bor_ks@factoring.ru

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: ogl_en@factoring.ru

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: kac_ay@factoring.ru

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: hra_aa@factoring.ru

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: Ana_NN@factoring.ru

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: ale_ea@factoring.ru

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: sar_av@factoring.ru

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: haz_ye@factoring.ru

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: kol_ee@factoring.ru

Источник: https://www.factoring.ru/blog/azbuka-i-propisi-faktoringa/faktoring-s-regressom-i-bez-regressa/

Факторинг с регрессом и без регресса: разница в договорах и схемы

В статье разберем, что такое факторинг с правом регресса и без него. Узнаем, как выглядит схема факторинга, как фактор снижает свои риски, а также остановимся на сравнительной таблице между договорами обеих сделок.

Факторинг и регресс

Факторинг, как и другие финансовые отношения, предполагает наличие рисков. С целью снизить последние многие факторинговые компании предлагают клиентам регрессивный факторинг.

Слово «регресс» в финансах означает обратное требование о возврате ранее уплаченной суммы.

Договор факторинга с правом регресса предусматривает право фактора (факторинговой компании или банка) при неоплате товара или услуги покупателем потребовать с поставщика возврат уже выплаченной ему суммы.

Рассмотрим, как выглядит схема работы регрессного факторинга в случае неоплаты товара покупателем:

  1. Поставщик осуществляет поставку товаров (оказывает услуги) на условиях отсрочки платежа покупателю и передает документы фактору.
  2. Фактор оплачивает часть стоимости товаров (услуг) поставщику.
  3. Покупатель сразу или на каком-либо из этапов перестает выполнять свои обязательства.
  4. Фактор имеет возможность затребовать возврат средств с покупателя или поставщика по собственному выбору.

Особенности факторинга без регресса

Факторинг без права регресса означает, что риск неоплаты товара полностью переходит на фактора. Потребовать возврата уже переведенной суммы с поставщика он не сможет. Обычно безрегрессный факторинг подразумевает меньший объем финансирования (в процентах от стоимости услуг) и более тщательный анализ покупателей фактором.

Схема работы факторинга без права регресса в случае нарушения покупателем обязательств будет следующей:

  1. Поставщик выполняет поставку товара или оказывает услуги согласно договору.
  2. Документы, подтверждающие выполнение поставщиком своих обязательств, передаются фактору.
  3. Фактор оплачивает часть стоимость поставки (60 — 70%).
  4. При отсутствии платежа фактор принимает меры по принудительному взысканию долга с покупателя.

Сравнительная таблица

Разница между факторингом с регрессом и без него очевидна. Для наглядности соберем отличия в таблице.

Параметр Тип факторинга
С регрессом Без регресса
Основные клиенты Любые клиенты, в т. ч. новые Только прошедшие проверку фактором
Размер оплаты фактором до полного погашения долга покупателем 90 — 95% 60 — 70%
Действия фактора при отсутствии своевременной оплаты Взыскивает оплату по своему выбору с покупателя или поставщика Задолженность подлежит взысканию с покупателя
Достоинства Быстрое согласование при минимуме бумаг, относительно низкие комиссии Простая схема работы, минимизация рисков поставщика
Недостатки Поставщик несет дополнительные риски в случае неоплаты поставки покупателем Ограниченное число предложений на рынке, более высокие комиссии

Как фактор снижает риски

Любой фактор заинтересован в снижении своих рисков. Это позволяет ему увеличить эффективность ведения бизнеса. Для достижения нужного эффекта банки и факторинговые компании применяют различные методы:

  • Тщательная проверка контрагентов. Скрупулезно проверяются и анализируются оба участника сделки (поставщик и покупатель).
  • Повышение комиссии. При наличии сомнений фактор может запросить за свои услуги более высокую плату, чтобы компенсировать риски.
  • Выплата средств меньшими траншами. При сомнениях по договору факторинга выплачивается только 60 — 65% от суммы поставки, в то время как при их отсутствии фактор может сразу выплатить до 90 — 95% средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/faktoring/s-regressom-i-bez-regressa.html

Факторинг с правом регресса простыми словами

Факторинг — это торгово-комиссионная операция в сочетании с кредитованием оборотных средств клиента, которая представляет собой перечень услуг для производителей и поставщиков, деятельность которых обусловлена отсрочкой платежа. В операции принимают участие: факторинговая компания, как покупатель требования и кредитор поставщиков, поставщик товара, или кредитор, и покупатель (дебитор).

Факторинг с регрессом — это финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором фактор приобретает от клиента право на полную сумму, которую должен заплатить должник. Факторинговая компания полностью отвечает за ликвидные риски.

Клиент при этом застрахован от несвоевременной оплаты поставок дебитором.

В проблематичном случае с возвратом долгов, при отказе дебитора выплатить задолженность, клиент, переуступающий такой долг, обязан возместить потери факторинговой компании.

Факторинг с регрессом осуществляется по следующей схеме:

  • поставка товара от клиента с отсрочкой платежа;
  • 100%-ная оплата поставки факторинговой компанией;
  • 100%-ная оплата поставки дебитором в счет факторинговой компании;
  • перечисление оставшейся суммы на счет клиента за вычетом комиссии за обслуживание;
  • оплата комиссии фактору.

Основное преимущество факторинга с регрессом — это обеспечение непрерывного потока оборотных средств пропорционально объему продаж, а также следующие положительные обстоятельства:

  • получение средств в момент подтверждения поставки;
  • увеличение объемов продаж;
  • покрытие кассового разрыва;
  • повышение конкурентоспособности за счет предоставления отсрочки платежа;
  • более низкая стоимость по сравнению с факторингом без регресса.

Факторинговое обслуживание без регресса, то есть, без права требования возврата платежа, имеет место при заключении долгосрочного договора между финансистом и поставщиком. В договоре предусматривается переуступка поставщиком всех долгов, полную защиту от возникновения долгов сомнительного характера, безусловная прибыль, предварительная оплата счетов на усмотрение поставщика.

Отличие такого обслуживания от факторинга с регрессом в том, что финансирование риска поставщика не осуществляется. Из этого следует, что компания имеет право вернуть поставщику платежные требования на любую сумму, которые не были оплачены клиентами.

Финансовая организация вкладывает от 60 до 90% средств от суммы задолженности, подтвержденной документально.

Остаточные средства в счет стоимости товаров за минусом комиссионного вознаграждения могут быть перечислены поставщику после того, как будут зачислены поступления от дебитора, в соответствии с условиями договора.

Финансовые услуги могут предоставляться как с финансированием, так и без него. При услуге факторинга без финансирования клиент предоставляет фактору документальное подтверждение отгрузки товара, а фактор получает денежные средства в счет клиента. Фактор, таким образом, выполняет роль инкассатора платежных документов.

Суть факторинга с финансированием в том, что фактор покупает счета-фактуры компании и перечисляет до 90% от суммы долга. Оставшиеся 10% или больше фактор может использовать в качестве компенсации риска относительно долга. После того, как долг будет погашен, фактор передает удержанные средства клиенту.

Факторинг с регресом — наиболее востребованный вид факторинга в России, и эта услуга может оказаться благоприятной для растущей компании, которая сотрудничает с проверенными дебиторами. Такая технология позволяет максимально эффективно задействовать денежные средства в соответствии с нуждами компании-производителя. 

Источник: https://banki.cash/77-faktoring-s-pravom-regressa-prostymi-slovami.html

онлайн-платформа по финансированию малого и среднего бизнеса

При финансировании малого и среднего бизнеса, безусловно, есть риски. Именно этим фактом обусловлено появление видов договоров факторинга. На сегодняшний день, как источники финансирования, наиболее активно используются регрессивный и безрегрессивный факторинг. Поэтому в рамках данной статьи предлагаем рассмотреть их различия и особенности.

Основная разница между этими видами договора заключается в том, кто будет возмещать издержки по рискам. Однако давайте более подробно рассмотрим финансовый факторинг без регресса и с регрессом, так как каждая из услуг имеет свои нюансы, которые при получении денег для бизнеса знать обязательно.

Факторинг без регресса

Данный вид факторинга подразумевает, что все риски, связанные с невыплатами денег поставщику, лежат на факторе. Факторинговая компания выкупает задолженность дебитора вместе с правами взыскания долга с контрагента. Таким образом, можно считать услуги факторинга без регресса наиболее выгодными поставщику.

Факторинг с регрессом

При факторинге с регрессом непогашенный долг будет считаться ответственностью поставщика. То есть такой вид услуги является финансированием за счет задолженности дебитора. При факторинге с регрессом необходимо быть готовым к проценту за пользование средствами. Однако данный вид договора популярнее, чем безрегрессивный факторинг.

Условия договоров регрессового и безрегрессового факторинга

Читайте также:  Kia sorento или sorento prime — какой автомобиль лучше купить

Стоит отметить, что эти виды договора имеют различия в условиях. Рассмотрим их.

Во-первых, по договору факторинга без регресса процент выплаты от суммы поставки достаточно низкий по сравнению с регрессивным, который достигает порядка 90%.

Во-вторых, безрегрессовый факторинг подразумевает уступку долга дебитора фактору, с которым в последствии и происходит расчет. Факторинг с регрессом оказывает целый спектр услуг по страхованию рисков, учету задолженности и т.д.

Условия договоров имеют важное значение при разрешении споров, поэтому необходимо их учитывать при заказе услуги. Это связано с тем, что законы для их разрешения еще не разработаны.

Для полного погружения в тему факторинга предлагаем ознакомиться с нашими статьями «Выгодное посредничество или что такое факторинг?», «Факторинг или кредит: разбираемся в нюансах», «Факторинг и форфейтинг: в чем разница?». Наш сайт посвящен факторингу, поэтому на его страницах Вы сможете найти много интересного материала по темам займа для бизнеса. В следующей статье рассмотрим требования факторинга.

Компания InvoiceCafé оказывает полный спектр услуг по регрессивному и безрегрессивному факторингу в Москве и регионах. Мы несем ответственность за решения, которые предлагаем, и ценим наших Заказчиков и партнёров. Наша цель – предоставлять качественный продукт, гарантирующий Вам успех. Сотрудничество с нами также даст Вам гарантию на кредитование Вашего бизнеса!

InvoiceCafé – ответственность, качество, гарантии!

Источник: https://invoice.cafe/blog/post/regressive-factoring

Об отличиях регрессного и безрегрессного факторинга расскажет Юнифактор

13.08.2019

Сфера факторинговых услуг постоянно расширяется, пополняется новыми условиями. Главное отличие состоит в том, кто из участников сделки подвергается риску невозврата средств.

Он существует во всех видах финансовых операций, к которым относится и факторинг. Эти моменты оговариваются в договоре.

Поставщику, заказывающему услуги фактора в компании, необходимо знать условия, на которых предоставляется регрессный и безрегрессный факторинг, отличия этих форм кредитования.

Общие критерии возвратной и безвозвратной моделей

Схема предоставления средств однотипна для безрегрессного и регрессного факторинга. Это многоэтапный процесс с тремя участниками. Договор заключается между фактором и поставщиком услуг или товаров. На его основании:

  • поставщик отправляет фактору документы на поставку;
  • на их основании на счет поставщика перечисляется большая часть суммы оплаты;
  • оформляется переуступка прав требований платежа;
  • покупатель перечисляет оплату на счет фактора;
  • поставщику выплачивается оставшаяся сумма с удержанием комиссионных.

Эта система используется в регрессном и безрегрессном финансировании. Размеры комиссионных, сроки погашения долга получателем товара предлагаются различные.

В сделке могут участвовать два фактора, если осуществляются экспортные поставки.

Иногда используются конфиденциальные сделки, в которых получатель продукции не знает об участии третьего лица, считает, что перечисляет оплату поставщику. Есть много других вариантов с отличиями по различным позициям.

Отличия регрессного и безрегрессного факторинга

Отличие финансирования состоит в том, что риски невыплаты долга берет на себя фактор. Если по каким-либо причинам получатель продукции не производит оплату, заниматься взысканиями, контролем выплат будет компания, предоставляющая факторинговые услуги, так как она выкупила дебиторскую задолженность.

В отличие от безрегрессного способа, в договоре на возвратное финансирование указывается, что если получатель товара, услуги не погасил задолженности по оплате в указанные сроки, права требований по поставке возвращаются отправителю. Факторинговая компания прекращает участие в данной сделке, средства, перечисленные ею, должны быть возвращены.

На первый взгляд факторинг без регресса является идеальным вариантом для любого производителя, поставщика услуг. Но не нужно спешить с выводами. У регрессной схемы есть определенные отличия, обеспечивающие ей преимущества. К ним относится:

  • большая доступность;
  • минимальный размер комиссионных;
  • оперативность получения средств.

Затраты на регрессное финансирование минимальные, комиссионные в таких сделках небольшие. Фактор в таких схемах ничем не рискует, финансы перечисляются сразу без дополнительных проверок добропорядочности получателя.

Различия в условиях этих видов финансирования позволяют выбрать вариант, учитывая особенности отношений с контрагентами. Для работы с постоянными, надежными покупателями, заказчиками стоит использовать регрессный факторинг, не затрачивать лишних средств, обеспечить оперативное поступление финансов в большом объеме.

Основной специализацией компании «ЮниФактор» являются услуги факторинга. У нас вы можете выбрать любую оптимальную схему с учетом ваших требований. Если у вас остались вопросы или нужна консультация специалистов, обращайтесь по телефону, указанному на сайте, или пишите на нашу корпоративную почту.

Источник: https://unifactoring.ru/stati/regressnyy-i-bezregressnyy-faktoring-otlichiya/

В поисках настоящего безрегресса

Александр, финансовый директор крупной торговой компании из Ленинградской области заинтересовался возможностью исключения кредитных рисков при поставках с отсрочкой платежа с помощью факторинга без регресса. Сделав запрос в Интернет-поисковике, он сразу же получил около десяти ссылок на сайты различных факторинговых компаний. Описание услуги и красочные схемы у большинства выглядели достаточно убедительно.

Обзвонив 6 факторинговых компаний, Александр выяснил, что у разных Факторов разное понимание услуги и разные по своей сути предложения. Кто-то говорил о том, что факторинг без регресса – это факторинг в виде уступки прав денежного требования, но  с принятием Фактором  риска на себя, кто-то убеждал, что безрегресс – это покупка прав  денежного требования.   И масса нюансов в деталях. 

– Мы всерьез занялись поисками наилучшего предложения безрегрессного факторинга, вспоминает Александр.  Предложения Факторов отличались по следующим ключевым параметрам: 

  • юридическая суть продукта: что является предметом договора факторингового обслуживания, уступка или продажа права денежного требования; 
  • максимально допустимая отсрочка платежа; 
  • максимальный размер финансирования; 
  • требования к передаваемым дебиторам: ограничивает ли Фактор работу по безрегрессу только сетевыми дебиторами или нет; 
  • отсутствие/наличие/длительность периода ожидания. 

Чем более длительную отсрочку платежа допускает Фактор, тем более комфортный условия мы можем предложить покупателям. В некоторых предложениях максимальная отсрочка составляла до 120, а то и до 150 дней – как раз то, что нам было нужно. 

Размер, выплачиваемого Фактором финансирования, это показатель минимизации нашего риска. Если сразу мы получаем от Фактора 90% финансирования, значит, в случае неплатежа нашего покупателя мы рискуем потерять не более 10% от суммы поставки.

В одном из поступивших предложений нам встретился интересный пункт, согласно которому в случае непогашения дебитором поставки наша компания должна выплатить Фактору 25% от суммы непогашенного финансирования. То есть, если первоначально мы получим 90% от суммы поставки, то в случае неплатежа контрагента, 25% из них нам придется вернуть.

Политика этого Фактора такова, что сначала он берет на себя риск, а потом в случае неоплаты перекладывает часть этого риска обратно на клиента. 

Наличие такого параметра как период ожидания в некоторых тарифных планах по безрегрессному факторингу нас откровенно удивил. Если разобраться, то период ожидания актуален быть только при факторинге с регрессом.

Это дополнительное время, которое Фактор дает покупателю по истечении отсрочки на то, чтобы последний мог расплатиться.

В течение этого срока Фактор еще ждет денежные средства от покупателя и не предъявляет поставщику требование вернуть финансирование. 

В случае с безрегрессом ситуация идеологически совершенно другая. «Без регресса» должно быть синонимом «без риска для клиента».

Вне зависимости от того, расплатится покупатель по поставке или нет, Фактор не имеет права требовать от поставщика возврата ранее выплаченных ему денежных средств.

Как бы парадоксально это ни звучало, но в коммерческих предложениях некоторых компаний встречается комиссия за период ожидания.

Это означает, что если по истечении отсрочки ваш покупатель не оплатил поставку, с первого дня просрочки Фактор будет взимать с вас дополнительную комиссию. Но это совершенно нелогично, так как задача Фактора изначально просчитать риск и принять комплекс мер по недопущению факта неплатежа, а не получать дополнительный доход с клиента за собственную недоработку в области риск-менеджмента. 

Изучение договорной базы

Когда на уровне коммерческого отдела мы определили наиболее интересные для нас предложения, юристы приступили к изучению договорной базы. Перед нами оказались три принципиально разные с юридической точки зрения договора. 

В первом случае нам предложили подписать два документа.

Один из них представлял собой договор факторинга с регрессом, а второй – договор поручительства, согласно которому факторинговая компания как поручитель обязуется отвечать перед нами за надлежащее исполнение нашими покупателями обязательств по оплате поставок.

По такой схеме при наступлении случая неплатежа покупателя согласно первому договору мы должны вернуть финансирование, но ввиду наличия договора поручительства мы просто подписываем с Фактором письмо о прекращении взаимных обязательств зачетом встречных однородных требований, и денежные средства остаются у нас. 

Во втором речь шла о факторинговом обслуживании путем покупки денежных требований.

По условиям договора в результате покупки всю ответственность по возможным неоплатам дебиторов клиента Фактор принимает на себя, а в случае их неспособности оплатить поставку, ответственность по взысканию дебиторской задолженности как последствие принятого риска остается на Факторе.

После отгрузки мы продаем денежное требование и сразу получаем от Фактора денежные средства, которые остаются у нас даже в случае неплатежа нашего покупателя. Более того, списываем дебиторку с баланса, улучшая его структуру и ключевые финансовые показатели. 

И последний из рассматриваемых нами проектов договоров был очень похож на договор обычного регрессного факторинга, просто в нем отсутствовал пункт о том, что в течение определенного количества дней после истечения срока ожидания клиент обязуется возвратить Фактору предоставленное финансирование. 

Еще приходилось слышать, что иногда Фактор предлагает заключить договор регрессного факторинга, а к нему подписать допсоглашение о том, что пункты, где говорится о праве регресса, следует считать недействительными. 

Мы для себя сделали простой вывод – нас интересуют такие условия, при которых мы обеспечим себе наиболее комфортные условия, позволяющие извлечь максимум преимуществ от работы по факторингу. В случае с покупкой дебиторской задолженностью это именно так.

Мы исключаем риск неоплаты отгруженного товара, получаем выручку сразу, не дожидаясь наступления даты платежа по контракту, и важный момент —  повышаем качество финансовой отчетности в следствие продажи права денежного требования и списания дебиторки с баланса предприятия.

Источник: https://www.klerk.ru/bank/articles/280232/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector